Di Indonesia, banyak lembaga perbankan yang menawarkan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) berbasis syariah. Jadi para muslim dan muslimah tidak perlu khawatir saat ingin memiliki rumah sendiri dengan cara kredit. Sebab prosesnya cepat, mudah, dan tentunya sesuai dengan prinsip syariah.
Adapun salah satu perbankan yang menawarkan pembiayaan rumah dengan prinsip syariah yaitu KPR BSI, yang merupakan hasil merger dari PT Bank Syariah Mandiri, PT Bank BNI Syariah, dan PT Bank BRI Syariah. Yuk intip seperti apa layanan KPR yang ditawarkan lengkap dengan suku bunga, syarat, serta cara pengajuannya.
Jenis KPR Bank BSI
✦ BSI Griya Simuda
Bank Syariah Indonesia (BSI) mengenalkan produk KPR Simuda yang ditargetkan kepada generasi milenial. Produk Kredit Pemilikan Rumah ini diperuntukkan bagi usia muda, agar dapat mewujudkan rumah impiannya dengan cicilan ringan. Dengan produk ini, sangat mungkin bagi anda untuk memenuhi semua pembelian jenis rumah tinggal.
Pasalnya BSI memberikan maksimal plafon pembiayaan hingga Rp. 2,5 miliar. Nilai yang sangat besar bukan ? Meskipun plafonnya tinggi, namun angsurannya tergolong ringan karena tetap. Bahkan DP mulai dari 0% dengan tenor yang diberikan sampai 30 tahun lamanya. Produk ini juga bebas biaya penalti, provisi, dan appraisal.
Kemudian karena layanannya menggunakan prinsip syariah, maka biayanya pun lebih transparan dan sesuai tujuan. Jadi anda sebagai nasabah akan mendapat keuntungan tersendiri dari program KPR BSI Griya Simuda ini. Persyaratan bagi calon nasabah yang berminat mengajukan BSI Griya Simuda mencakup usia minimal 21 tahun hingga 40 tahun.
✦ BSI Griya Reguler
Untuk masyarakat umum yang ingin memiliki rumah tinggal, maka bisa mengajukan pembiayaan KPR produk BSI Griya Reguler. Layanan pembiayaan ini dapat dimanfaatkan untuk berbagai kebutuhan. Seperti pembelian rumah baru, rumah second, apartemen, ruko, maupun rukan.
Bahkan layanan BSI Griya Reguler dapat memenuhi kebutuhan pembangunan atau renovasi rumah, pembelian kavling siap bangun, penyelarasan kebutuhan nasabah, pengambilalihan pembiayaan dari lembaga keuangan lain, atau take over adalah bagian dari opsi refinancing yang tersedia.
Layanan BSI Griya Reguler ini juga memberikan kemudahan dengan angsuran yang terjangkau, serta tidak ada biaya penalti, provisi, dan penilaian (appraisal). Jangka waktu angsurannya maksimal hingga 30 tahun dengan suku bunga kompetitif. Untuk bisa mengajukan produk KPR ini, Anda perlu memenuhi persyaratan usia minimal 21 tahun atau status sudah menikah.
✦ BSI Griya Mabrur
Jenis KPR BSI lainnya yaitu BSI Griya Mabrur, yakni produk Kredit Pemilikan Rumah yang memberikan hadiah porsi haji untuk nasabah. Dengan pembayaran angsuran lancar selama 24 bulan, maka anda berhak mendapatkan hadiah porsi haji senilai Rp. 25 juta. Jadi hadiah ini akan diberikan setelah lewat 24 bulan pembayaran angsuran.
Ada syarat khusus yang diberikan bagi nasabah apabila ingin mengajukan KPR Griya Mabrur, yaitu tenor pembiayaannya minimal 15 tahun dan plafon pembiayaan minimal sebesar Rp. 300 juta. Karena produk ini sekaligus menawarkan kesempatan untuk menunaikan ibadah haji bagi nasabah, selain mendapatkan pembiayaan kepemilikan rumah.
Pembiayaannya sendiri diberikan untuk tujuan membeli rumah baik baru atau bekas, apartemen baru atau bekas, ruko, rukan, serta dapat digunakan untuk melakukan take over pembiayaan dari bank lainnya.
✦ BSI Griya Take Over
KPR BSI Griya Take Over merupakan layanan pembiayaan rumah yang dapat anda gunakan untuk melakukan take over dari KPR bank lain. Meskipun layanan BSI Griya Mabrur maupun Griya Reguler juga dapat melakukan fungsi tersebut, namun produk ini tentu punya kelebihannya tersendiri sehingga patut dijadikan sebagai pertimbangan.
Yang mana anda tidak perlu mengeluarkan biaya di depan karena produknya bebas biaya. Anda bisa menikmati angsuran ringan dan tetap dengan marjin spesial setara 3,3% selama 1 tahun. Selain itu BSI Griya Take Over bebas biaya penalti, provisi, dan appraisal. Anda pun berkesempatan mendapatkan hadiah porsi haji tanpa diundi jika pembayaran angsuran lancar selama minimal 12 bulan.
Suku Bunga KPR Bank BSI
Layanan KPR Bank BSI mempunyai ketentuan suku bunga menggunakan akad bagi hasil seperti ketentuan KPR syariah pada bank lainnya. Lantas, berapa besar suku bunganya dari layanan pinjaman KPR ? Besar suku bunga BSI untuk program KPR Griya Hasanah yaitu 3,3% pada tahun pertama, dan suku bunganya ini bisa mencapai 10% pada akhir pembiayaan.
Namun menurut info terbaru, BSI menghadirkan promo menarik untuk KPR syariah. Programnya bernama Spesial Margin BSI Griya, yang mana nasabah diberi penawaran spesial margin setara 1,11% p.a.eff. selama satu tahun tetap. Kemudian ada pula spesial margin yang setara dengan 3,33% p.a.eff. fixed 3 tahun.
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) ini menawarkan opsi pembayaran awal (down payment) hingga 0%. Akan tetapi, ada beberapa biaya yang perlu dibayarkan selain angsuran KPR. Biaya biaya yang dibebankan kepada nasabah antara lain biaya notaris yang ditunjuk, administrasi bank, biaya material, asuransi jiwa, dan asuransi kerugian atau kebakaran.
Syarat Mengajukan KPR Bank BSI
1. Syarat Umum
- Berstatus WNI (Warga Negara Indonesia)
- Ketika membuat pengajuan minimal usia 21 tahun dan maksimal usia 60 tahun
- Berdomisili di daerah jangkauan BSI
- Memiliki rekening BSI
- Punya penghasilan tetap
- Sudah bekerja minimal 2 tahun untuk pengusaha atau profesional, dan minimal 1 tahun untuk karyawan
2. Syarat Dokumen
- Fotokopi KTP pemohon, jika sudah menikah maka dilengkapi fotokopi KTP pasangan
- Fotokopi KK (Kartu Keluarga)
- Fotokopi rekening tabungan (3 bulan terakhir)
- Fotokopi rekening listrik
- Fotokopi slip gaji, jika tidak ada maka bisa melampirkan surat keterangan penghasilan
- Fotokopi akta nikah atau akta cerai
- Surat izin praktik bagi profesional
- SIUP atau akta pendirian perusahaan bagi wiraswasta
- Salinan akta pembelian rumah dari notaris untuk yang melakukan take over
Cara Pengajuan KPR Bank BSI
Mengajukan KPR BSI dapat dilakukan secara offline maupun online setelah semua syarat terpenuhi serta dokumen disiapkan. Anda dapat mengajukan permohonan KPR dengan mengunjungi langsung kantor cabang BSI terdekat. Untuk saat ini, ada lebih dari 1.200 kantor cabang BSI yang dapat anda temukan. Jadi tidak akan sulit melakukan pengajuan Kredit Pemilikan Rumah.
Setelah datang ke kantor cabang, anda bisa langsung mengajukan permohonan KPR ke petugas bank. Proses pengajuan KPR dimulai dengan pengisian formulir pengajuan yang harus dilakukan secara cermat sesuai dengan petunjuk. Setelah itu, lengkapi semua dokumen persyaratan yang diperlukan dan serahkan kepada petugas bank.
Sedangkan bagi anda yang ingin mengajukan permohonan KPR secara online dapat mengunjungi situs rumahimpian.id., yang merupakan layanan resmi dari Bank Syariah Indonesia untuk layanan pembiayaan KPR. Di sana sudah ada menu pengajuan KPR yang dapat diakses oleh nasabah.
Prosesnya kurang lebih sama, karena anda juga akan diminta untuk mengisi formulir pengajuan secara benar dan lengkap. Nantinya pengajuan KPR akan diverifikasi terlebih dahulu oleh pihak. Tunggu sampai anda dihubungi sebagai tindak lanjut dari proses pengajuan KPR di BSI.
Simulasi KPR Bank BSI
Lihat simulasi KPR BSI sebagai gambaran sebelum anda mengajukan Kredit Pemilikan Rumah. Apabila anda ingin membeli rumah bekas yang siap huni dengan harga senilai Rp. 500 juta. Dengan produk setara 3,33 persen dan DP 20 persen atau setara Rp. 100 juta, maka estimasinya angsurannya yaitu Rp. 1.110.000 tiap bulannya sekitar 15 tahun.
Adanya simulasi KPR ini akan membantu anda mengetahui apakah anda sanggup atau tidak untuk membayar cicilan per bulan. Saat ini sudah ada fitur simulasi KPR yang disediakan oleh layanan perbankan. Sehingga anda dapat menentukan harga rumah yang ingin dibeli sesuai kemampuan.
Kelebihan dan Kekurangan KPR di Bank BSI
1. Kelebihan KPR Bank BSI
Program KPR BSI Griya Hasanah menawarkan banyak kelebihan bagi para nasabah, khususnya untuk masyarakat muslim. Karena produk Kredit Pemilikan Rumah yang ditawarkan dijalankan sesuai dengan prinsip syariah. Yang mana biasanya ada 3 prinsip syariah yang digunakan untuk menggantikan suku bunga BSI.
Yaitu akad murabahah yang digunakan saat jual beli, akad ijarah wa iqtina yaitu prinsip sewa menyewa dengan status kepemilikan yang berubah, dan akad musyarakah mutanaqishah yang membuat perbankan punya peran sejajar dengan nasabah. Selain itu, kelebihan lainnya yang ditawarkan meliputi plafon pinjaman tinggi, persyaratan mudah, dan menyediakan fitur take over.
2. Kekurangan KPR Bank BSI
KPR BSI juga punya beberapa kekurangan meskipun kelebihannya melimpah. Salah satunya yaitu anda tidak dapat menikmati keringanan cicilan rendah apabila suku bunga BI turun, karena angsurannya bersifat tetap. Dan bila dibandingkan KPR konvensional, mungkin jangka waktu kreditnya relatif lebih pendek. Yang mana jangka waktu tenor maksimal adalah 15 tahun.
Ini adalah penjelasan ringkas tentang Kredit Pemilikan Rumah yang ditawarkan oleh BSI, termasuk informasi mengenai suku bunga, persyaratan, dan langkah-langkah pengajuannya. Apakah anda tertarik menggunakan layanan KPR dari BSI ? Sebagai seorang muslim, produk KPR tersebut tentu sangat pas apabila anda ingin membeli rumah. Sebab proses kreditnya dilakukan dengan berlandaskan prinsip prinsip syariah.