Temukan pilihan kartu kredit terbaik di Indonesia dengan bunga rendah dan promo menarik! Nikmati keuntungan berbelanja, melakukan perjalanan, serta bertransaksi dengan lebih mudah dan aman.
Kartu kredit merupakan salah satu alat pembayaran yang sering digunakan di era digital. Terdapat banyak pilihan jenis yang ditawarkan. Di era ini telah memiliki fungsi yang cukup sentral karena sifatnya yang cashless. Terdapat sekitar 17 juta keping dikeluarkan oleh lembaga penerbit hingga saat ini. Namun, perlu diketahui bahwa terdapat suku bunga yang berlaku untuk setiap produk.
Rekomendasi Kartu Kredit Terbaik di Indonesia
Dengan beragam pilihan dari berbagai bank ternama, Anda dapat menemukan kartu kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Berikut daftar kartu kredit terbaik yang paling populer dimanfaatkan pengguna.
1. Kartu Kredit BCA
BCA, banyak dikenal sebagai lembaga penerbit kartu kredit ternama di Indonesia. Produknya selalu memberikan penawaran yang menarik dan berbeda dari lainnya. Bahkan tidak jarang besar suku bunga cicilan ditetapkan sejumlah 0% pada setia transaksi untuk e-commerce.
Keunggulan lainnya yaitu banyak promo dan juga tawaran menarik seperti fasilitas terkait angsuran sejumlah 0,5% untuk pengambilan tenor 12 bulan dan berlaku flat. Selain itu terdapat cashback sebesar 5% untuk pembelian bahan bakar minyak golongan non-subsidi pada SPBU Pertamina, Total, dan Shell. Jika terjadi keterlambatan tagihan bulanan, Anda tetap dibebaskan dari biaya admin.
Iuran tahunan yang dibebankan pada satu kartu utama hanya Rp 500 ribu, kartu tambahan sebesar Rp 100 ribu. Tetapi saat Anda mengajukannya di tanggal 31 Desember 2020, tidak ada iuran tahun pertama dan atau gratis. Secara umum suku Bunga untuk setiap penawaran yang diberikan berkisar lebih dari 2,25% saja.
Jenis-jenis yang ditawarkan meliputi BCA everyday Card, yang digunakan dalam belanja kebutuhan sehari-hari. Reward diberikan lebih besar dalam kurun waktu sepanjang tahun. Anda juga digratiskan iuran tahun pertama pada pengajuan akhir tahun 2020. Kedua, BCA Indomaret, merupakan produk gabungan atau kerjasama yang memberikan fasilitas cicilan bunga ringan.
Ketiga, BCA Singapore Airline KrisFlyare Visa Signature, yang merupakan kartu kredit travel. Memiliki sebuah keistimewaan berupa keanggotaan KrisFlayer ditambah dengan welcome bonus sampai dengan 10.000 KrisFlyer Miles. Selain itu juga mendapatkan tambahan complimentary beverage starbucks saat di bandara Indonesia. Fasilitas cicilannya 0% 6 bulan pada pembelian tiket Singapore Airline .
Terkait dengan proses pengajuan dan syaratnya, memang sangat tidak mudah. BCA terkenal sangat sulit untuk memberikan penerbitan Credit Card. Bagi Anda yang ingin memilikinya, pastikan dulu sudah mempunyai akun rekening tabungannya terlebih dahulu. Dengan begitu pengajuan Anda Akan dipemudah dalam persetujuannya.
2. Kartu Kredit Mandiri
Bank Mandiri juga menerbitkan produk kartu kredit sebagai satu keunggulannya. Jaringan dan juga asset yang luas menjadikannya banyak dikenal serta dipercaya. Terdapat sekitar 18 jenis pilihan yang ditawarkan. Kegunaannya juga beragam dan hadir memberikan solusi terbaik untuk pemenuhan kebutuhan sehari-hari dari nasabahnya. Hobi otomotif, travel, dan juga golf, semua ada dalam layanan.
Pengajuannya bisa dilakukan secara online, melalui ponsel pintar Anda menggunakan Chrome dan atau Safari, tidak berlaku untuk PC atau Komputer. Pengaktivasian bisa dilakukan dengan layanan Mandiri sms melalui nomor 3355 dengan format pesan ACT CC dan 16 nomor kartu ditambah 4 digit kode aktivasi. Setelah itu akan diterima balasan berupa pemberitahuan PIN melalui email terdaftar.
Syarat untuk pembuatannya yaitu berusia tidak kurang dari 21 tahun yang dibuktikan dengan fotokopi KTP berlaku. Penghasilan bersih paling sedikit Rp 3 juta per bulannya, dibuktikan dengan lampiran fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir. Selain itu Anda juga harus melampirkan NPWP, buku tabungan, serta bagi yang sudah memiliki kartu kredit bisa menunjukkan tagihan 3 bulan terakhirnya.
Sedangkan untuk biaya administratif penerbitan materai pada lembar billing statement memiliki rincian apabila bea materai Rp 3000 maka pembayaran tagihan Rp 250.000 hingga Rp 1 juta. Sedangkan dengan harga Rp 6000 maka jumlah yang harus dibayarkan sebesar lebih dari Rp 1 juta.
Jenis-jenis yang ditawarkan meliputi Mandiri Signature diperuntukan bagi yang memiliki hobi jalan-jalan. Dengan berbagai macam promo seperti penukaran poin 3x fiestapoin sebagai bentuk flight Award pada mileage maskapai dan juga berupa Complimentary Lounge serta Airport Merchant. Kedua, Mandiri Co brand Pertamina, untuk bertransaksi pada produk perusahaan terkait dan ketiga yaitu Mandiri Golf Gold.
3. Kartu Kredit BNI
Bank BNI telah menerbitkan sejumlah 24 jenis kartu kredit yang memiliki berbagai macam tingkatan yaitu co-brand, regular, affinity, business card, dan cooporate. Empat diantaranya yaitu Kartu Garuda BNI, bekerjasama dengan PT Garuda Indonesia dengan penawaran double miles pada setiap transaksi belanja.
Bonus yang akan didapatkan berupa diskon sebesar 5% pada setiap penukarannya sebagai tiket penerbangan gratis yang berlaku sepanjang tahun. Fasilitas Executive Lounge gratis pada bandara terkait. Kedua, BNI Telkomsel menjadi salah satu bentuk co-branding dengan provider ternama yang ada di Indonesia.
Terdapat sebuah paket HaloKick yang spesial diberikan berupa kuota data hingga 200GB per bulannya. Selain itu juga terdapat sebuah extra 3x rewards point pada setiap pembayaran tagihan untuk transaksi di Telkomsel. Anda juga akan mendapatkan bonus saldo LinkAja hingga mencapai Rp 750 ribu.
Ketiga yaitu BNI Cooporate card, dimana ini kebanyakan diberikan kepada pegawai yang memiliki jabatan tinggi pada sebuah perusahaan. Kartu ini bisa digunakan sebagai alat untuk pembayaran pada setiap transaksi yang memiliki hubungan dengan kegiatan di perusahaannya.
Ketiga, BNI American Express Bussiness Card, menjadi salah satu kartu kredit bisnis yang diterbitkan dengan kerjasama bersama Principal American Express. Dipersembahkan khusus bagi orang yang mempunyai usaha kecil menengah, dengan tujuan membantu proses dari segala aktivitas usaha telah dijalankan. Sehingga tercipta kestabilan keuangan untuk modal dan juga pembelian bahan dagang.
Jika Anda ingin mengajukan permohonan penerbitan salah satu kartu tersebut, pastikan untuk menyiapkan beberapa dokumen persyaratannya. Saat pengajuan usia dari pemohon harus minimal tidak kurang dari 21 dan tidak lebih dari 65 tahun, bisa dibuktikan dengan fotokopi KTP. Kemudian pastikan pendapatan tahunan yang dimiliki telah mencapai nilai Rp 36 juta, buktikan dengan slip gaji terbaru.
Selain itu, jangan lupa untuk melampirkan NPWP pada pengisian formulir yang akan diajukan. Anda bisa melakukan pendaftaran melalui kantor cabang terdekat. Jika tidak memungkinkan bisa mengaksesnya melalui layanan online yang sudah dijelaskan pada website resminya. Perlu diingat setiap kemudahan yang diberikan harus dimanfaatkan dengan bijaksana.
4. Kartu Kredit Citibank
Citibank merupakan pioner dari penerbitan kartu kredit yang ada di Indonesia. Fitur serta produk yang ditawarkan tentu sangat menarik. Keunggulan utama yang dimilikinya yaitu berupa sistem pelayanan terbaik dan juga mapan. Setiap transaksinya sudah terhubung dengan layanan onoline melalui aplikasi Mbanking. Sehingga semua lebih simple dan tidak menyita banyak waktu untuk pengecekan.
Jenis yang dimilikinya beragam mulai dari kartu Citi Reward, dengan kegunaan untuk transaksi dining, belanja, dan pengeluaran internasional, serta klaim potongan sebesar 15%. Citi Cash, memiliki keutamaan berupa cashback 1% tanpa limit, tanpa batas minimum pemakaian, dan juga tanpa batasan waktu penukaran.
Ketiga yaitu kartu Citi Prestige, dengan berbagai penawaran istimewa yang ditawarkan. Seperti penjemputan gratis dengan mobil atau kendaraan mewah selama 5x per tahun. Selain itu juga ada keuntungan gratis asuransi senilai Rp 13 milyar. Anda juga bisa terhubung dengan Citi Prestige Executive selama 24 jam.
5. Kartu Kredit UOB
Kartu kredit ini diterbitkan oleh salah satu bank Singapura yang bernama UOB, sebagai bentuk dari produk perbankan ritel. Pada proses pengajuannya dibutuhkan beberapa dokumen pelengkap yang harus disiapkan. Pertama pastikan bahwa usia Anda sebagai pemohon tidak kurang dari 21 tahun dan juga tidak melebih 65 tahun. Anda bisa membuktikan dengan melampirkan fotokopi KTP dan atau ID aktif.
Kedua, pastikan sebagai pemohon memiliki status kepegawaian tetap pada perusahaan ataupun wiraswasta. Selanjutnya untuk syarat pengajuan diwajibkan kepada setiap pemohon wajib memiliki penghasilan minimal per bulan sejumlah Rp 5 juta, lampirkan dengan bukti slip gaji terbaru. Selain itu status kolektibilitas kredit yang pernah dilakukan harus “lancar”, maksudnya tidak ada riwayat menunggak.
Jangan lupa sebagai pelengkap Anda harus memberikan salinan NPWP, yang dijadikan data verifikasi status pekerjaan. Ketika semua data telah terpenuhi dan lengkap, Anda bisa langsung ke kantor cabang terdekat atau bisa mengaksesnya secara online. Terkait website atau cara yang berkaitan dengan hal tersebut, bisa langsung dicek pada website resmi telah disediakan.
Produk dan fitur Kartu Kredit UOB yang diberikan diantaranya pertama yaitu UOB Yolo Card, dimana penerbitannya dikhususkan untuk kalangan anak muda. Kedua, UOB One Card, diperuntukkan bagi keluarga dengan biaya bunga cicilan 0%. Selain dari kedua jenis tersebut masih banyak lagi yang ditawarkan dalam berbagai keistimewaan.
6. Kartu Kredit Bank Mega
Siapa yang tidak kenal dengan produk kartu kredit dari Bank Mega? tentunya Anda semua mengenal Carrefour Mega Card sebagai salah satu contoh yang paling terkenal. Jenis ini memiliki banyak kelebihan yang cocok digunakan bagi Anda untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Pasalnya ini diterbitkan melalui kerjasama dengan perusahaan Hypermarket terbesar di Indonesia.
Keuntungan yang ditawarkan meliputi diskon hingga 10% pada setiap pembelian di Transmart dan Carrefour, berlaku di semua produk kecuali yang tidak ditentukan di dalamnya. Pemberian potongan hingga 50% untuk transaksi di Coffe Bean & Tea Leaf, dan juga Baskin Robbins & Wendy’s. Selain itu Anda juga akan diberikan potongan cicilan pada tenor 6 bulan sebesar 10% di international luxury fashion brand.
Terdapat pula produk jenis lain seperti Mega travel card, dengan keistimewaan untuk setiap poin Mega Mileage. Semua bisa ditukarkan dan digunakan untuk transaksi di barang travel-related yang dijual oleh perusahaan Antavaya seperti tiket pesawat, paket tour, dan berbagai macam kebutuhan sejenisnya. Syarat untuk pengajuan jenis ini yaitu minimum penghasilan harus Rp 10 juta, dengan limit Rp 20 juta.
Terdapat banyak promo untuk transaksi di beberapa mitra terkait seperti Metro, Trans fashion, Trans Luxury Bandung & Resort Bali, Ibis Hotel bandung, Trans Studio, Baskin robbin, Antavaya, The Coffe Bean & Tea Leaf, Tasty kitchen, dan masih banyak lagi. Terkait ketentuan dan syarat berlaku sesuai dengan apa yang ditetapkan oleh pihak penerbit. Anda juga bisa menukar poin terkumpul untuk keperluan travelling.
Jumlah biaya yang harus dibayarkan untuk kepemilikan salah satu kartunya meliputi rincian bunga pembelanjaan sebesar 2% per bulan atau 24% per tahun. Sedangkan untuk penarikan dikenakan biaya yang sama dengan transaksi belanja. Untuk administrasi penarikan tunai dibebankan sejumlah 6% dari jumlah yang diperoleh dengan minimal Rp 125.000,-.
7. Kartu Kredit HSBC
Kartu kredit HSBC memiliki jangkauan global yang tidak diragukan lagi, karena bisa diterima pada transaksi banyak Negara tanpa khawatir mendapat penolakan. Pengajuannya bisa dilakukan melalui aplikasi terkait yang diakses melalui situs resminya secara online. Syarat utama untuk dokumen dan ketentuan usia sama dengan bank lainnya. Namun berbeda terkait jumlah minimal penghasilan pemohon, minimal Rp 240 juta.
Jenis kartu dari beberapa yang diterbitkan diantaranya, yaitu HSBC Gold Card, dengan penawaran transaksi cicilan ringan selama kurun waktu 24 bulan dan berbagai rewards menarik lainnya. Kedua HSBC Platinum Cash Back, yang memiliki keistimewaan berupa diskon hingga 30% pada beberapa transaksi pembelian. Ketiga yaitu Visa Platinum, dengan proteksi untuk pembelanjaan jangkauan global Rp 100 juta
8. Kartu Kredit DBS
Pada jenis Kartu Kredit DBS terkait pengajuannya tidak berbeda dengan jenis terbitan lainnya. Namun, terdapat beberapa keistimewaan yang diberikan yaitu rewads, potongan cicilan, dan berbagai keuntungan lainnya. Anda juga diberikan gratis biaya untuk iuran pada tahun pertama. Menariknya lagi semua transaksi bisa dilakukan dan dikelola melalui aplikasi Digibank secara online.
Terdapat dua jenis kartu yang diterbitkan yaitu digibank Visa Travel Platinum dan Visa Travel Siganature. Fitur-fitur terkait diantaranya adalah penggunaan bisa dilakukan setelah 60 hari permohonan disetujui. Pembelajaran awal, minimal sebesar Rp 1 juta dengan keuntungan berupa mileage hingga 3000. Terdapat sebuah cashback sebesar Rp 50.000 dan komplimen minuman dari Starbucks di lokasi bandara Indonesia.
9. Kartu Kredit CIMB Niaga
Bank CIMB Niaga mengeluarkan sebuah produk kartu kredit terbaik bersistem syariah. Prinsip yang diusungnya ini memberikan satu nilai tambah karena transaksi dan pembebanan biaya didasarkan pada akad yang berlaku dalam islam. Akad kalafah, dimana terdapat sebuah persetujuan atas penjaminan atas hak nasabah. Qard, semua urusan pinjam meminjam diatur agar tidak riba dan Ijazah kesepakatan biaya jasa.
Kelebihan dan keuntungan lainnya yaitu beupa pin Xtra dan juga gratis biaya iuran seumur hidup. Sedangkan untuk fasilitas cicilan diberikan bunga ringan. Pengajuan permohonan yang dilakukan terbilang mudah.
10. Kartu Kredit Bank Permata
Bank Permata telah banyak menerbitkan jenis kartu kredit dengan penawaran yang menarik. Beberapa diantaranya yaitu, permata Shopping Card, dikhususkan untuk pembelanjaan kebutuhan sehari-hari dan juga yang berkaitan dengan keperluan travelling. Kedua, yaitu Permata Hero dengan tawaran cashback sebesar 3,55% pada setiap transaksi di Giant, Hero, dan juga Store Guardian.
Penawaran paling memikat yang saat ini ditawarkan ialah pemberian suku bunga 0% pada setiap kegiatan ritel dilakukan bukan dengan tarik tunai. Namun, terdapat berbagai syarat dan ketentuan yang berlaku untuk kondisi tersebut. Seperti, pemberlakuan khusus hanya untuk nasabah dengan undangan melalui SMS ataupun Email Blast.
Keuntungan Nyata Memiliki Kartu Kredit
Kartu kredit menawarkan kemudahan dalam bertransaksi, mulai dari pembelian sehari-hari hingga pembayaran tagihan bulanan. Meski sering dianggap dengan hutang dan bunga tinggi, jika digunakan dengan bijak, kartu kredit terbaik sebenarnya memiliki banyak keuntungan. Mari kita bahas keuntungan-keuntungan tersebut.
Kemudahan dan Kepraktisan
Kartu kredit memungkinkan Anda melakukan transaksi dengan cepat dan mudah tanpa perlu membawa uang tunai. Anda dapat melakukan pembelian baik secara offline di toko fisik maupun secara online. Kartu kredit juga biasanya diterima di hampir semua tempat, mulai dari supermarket, restoran, hotel, hingga situs e-commerce.
Program Cashback dan Rewards
Sebagian besar kartu kredit menawarkan program cashback atau poin rewards yang bisa ditukar dengan berbagai hadiah atau diskon. Dengan setiap transaksi yang Anda lakukan, akan mendapatkan poin atau cashback yang bisa Anda gunakan di masa depan. Seiring waktu, ini bisa menjadi penghematan yang signifikan untuk kebutuhan gaya hidup Anda.
Perlindungan Pembelian dan Asuransi
Beberapa kartu kredit terbaik juga menyediakan perlindungan pembelian dan asuransi perjalanan. Ini berarti jika Anda membeli barang dan barang tersebut rusak atau dicuri, perusahaan penyedia kartu kredit bisa memberikan kompensasi. Demikian pula, jika Anda melakukan perjalanan dan mengalami kecelakaan atau kehilangan bagasi, asuransi perjalanan kartu kredit bisa menanggung kerugian tersebut.
Membantu Membangun Credit Score
Menggunakan kartu kredit dan membayar tagihan tepat waktu dapat membantu Anda membangun atau meningkatkan credit score. Credit score merupakan indikator penting bagi lembaga keuangan dalam menentukan kelayakan Anda dalam meminjam uang atau mendapatkan fasilitas kredit lainnya di Lembaga keuangan. Credit score yang baik dapat membuka akses ke pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah di masa mendatang.
Penawaran Khusus dan Diskon
Kartu kredit sering kali menawarkan penawaran khusus seperti diskon, tiket gratis, dan promo lainnya yang bermitra dengan berbagai restoran, hotel, dan toko. Ini dapat membantu Anda menghemat uang dan mendapatkan lebih banyak nilai dari kartu kredit yang Anda miliki.
Meskipun ada banyak keuntungan dengan memiliki kartu kredit, penting juga untuk menggunakan kartu ini dengan bijak dan bertanggung jawab. Pastikan untuk membayar tagihan tepat waktu untuk menghindari biaya keterlambatan dan bunga yang tinggi. Selalu ingat bahwa kartu kredit bukanlah sumber uang gratis, tetapi alat pembayaran yang dapat membantu Anda mengelola keuangan dengan lebih efisien jika digunakan dengan benar.
Itulah daftar kartu kredit terbaik dengan promo dan juga pembebanan suku bunga ringan. Sebelum memutuskan untuk memiliki salah satunya, pastikan dulu Anda telah memenuhi kualifikasi pemohon untuk disetujui. Selain itu, kelola pengeluaran dan pembelanjaan dengan baik agar tidak melebihi batas sesuai ketetapan.
