BNI memiliki produk kartu kredit terbaik untuk memudahkan para nasabahnya dalam bertransaksi. Inilah beberapa jenis kartu, cara pengajuan dan limit kartu kredit BNI yang penting untuk Anda ketahui.
Bank BNI sudah sejak lama menemani masyarakat dalam pelayanannya yang terkenal nyaman dan ramah. Bank BNI semakin mengembangkan sayapnya dengan berbagai jenis produk yang memudahkan transaksi para nasabahnya.
Salah satu produk tersebut yaitu kartu kredit. BNI menawarkan banyak pilihan jenis kartu yang dapat dipilih oleh nasabah sesuai kebutuhan. Berbagai pilihan kartu kredit yang ditawarkan memberikan manfaat yang berbeda-beda kepada setiap nasabahnya.
Anda dapat memilih jenis kartu sesuai dengan kebutuhan dan disesuaikan juga dengan kemampuan finansial. Sebelum mengajukan pembuatan kartu kredit BNI, lebih baik Anda pahami dahulu jenis kartu, syarat yang dibutuhkan, serta limit kredit per jenis kartunya.
Jenis-Jenis Kartu Kredit BNI
BNI memiliki 10 jenis kartu kredit yang memberikan manfaat berbeda-beda antara 1 jenis dengan jenis lainnya. Selain memperoleh manfaat, nasabah juga akan mendapatkan keuntungan yang diperoleh dari jenis kartu yang dipilihnya.
Sebelum memutuskan untuk mengajukan pembuatan kartu kredit BNI, sebaiknya Anda memahami jenis-jenis kartunya terlebih dahulu.
1. BNI Mastercard Silver
Karu kredit ini dapat digunakan untuk pembayaran tagihan seperti Esia, Fren, Indovision, Telkom, PLN, Telkomsel, First Media, Matrix, Air Aetra, Indosat dan Speedy. Keuntungan menggunakan kartu kredit ini adalah iuran tahunan dalam 1 tahun pertama digratiskan.
Iuran tahunan paling rendah adalah Rp 120.000. Setiap transaksi Rp 2.500 mendapatkan point rewards. Suku bunga bulanannya ialah 2,25%.
2. BNI Mastercard Gold
BNI Mastercard Gold dapat digunakan untuk membayar tagihan yang sama seperti BNI Mastercard Silver. Kelebihan kartu kredit ini adalah mempunyai akses airport lounge bandara yang ada di Indonesia.
Dengan suku bunga bulanan 2,25%, jenis kartu ini melindungi nasabah dalam perjalanan dengan transportasi publik sebesar Rp 4 milyar rupiah jika mengalami kecelakaan.
Anda akan mendapatkan 1 points rewards di setiap transaksi Rp 2.500. Iuran tahunan kartu kredit Mastercard Gold yang termurah yaitu Rp 240.000. Syarat memiliki jenis kartu ini adalah penghasilan tahunan kotor minimal Rp 36.000.000.
3. BNI Visa Gold
Sama seperti BNI Mastercard Gold yang mana memiliki kelebihan untuk dapat mengakses Airport Lounge bandara yang ada di Indonesia.
Kartu kredit ini dapat digunakan untuk teletravel seperti pemesanan tiket pesawat, reservasi hotel, dan pelayanan visa atau paspor. Dapat juga digunakan untuk pembayaran tagihan seperti First Media, Speedy, Telkom, PLN, dan lain sebagainya.
4. BNI Visa Corporate Platinum
BNI Visa Corporate Platinum dapat dimanfaatkan di beberapa lounge yang ada di Indonesia seperti lounge Jakarta, Balikpapan, Yogyakarta, Medan, Manado, Banjarmasin, hingga Jayapura. Manfaat yang lain yakni dapat digunakan untuk membayar tagihan seperti First Media, Indovision, Telkom, PLN, dan lain sebagainya.
Kartu kredit ini mempunyai kelebihan yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah dengan berbagai layanan yang bertaraf internasional dengan harga khusus antara lain Bon Appetit Club (diskon di pilihan restoran nasabah), Layanan Concierge (layanan informasi seputar travel, olahraga, hiburan, hingga sewa mobil), dan Luxury Golf Club.
5. BNI Style Titanium
Keunggulan yang dimiliki BNI Style Titanium antara lain diskon pembelian di beberapa butik tertentu, harga khusus di kafe dan restoran tertentu, fasilitas BNI TeleTravel untuk kebutuhan leisure & luxury travel, dan diskon penawaran spesial untuk pembelian paket bisnis maupun wisata. Syarat mendapatkan kartu kredit ini yaitu penghasilan tahunan kotor minimal Rp 180.000.000.
Kartu kredit Style Titanium dapat melindungi pembelian barang atas resiko pencurian dan kehilangan dengan biaya klaim yang ditanggung oleh pemegang kartu sebesar Rp 300.000 per kejadian untuk kategori non-handphone dan untuk kategori handphone, biaya resiko kerusakan ditanggung oleh pemegang kartu sebesar Rp 300.000 dan biaya resiko kehilangan 25% dari klaim.
6. BNI JCB Precious
Kartu kredit yang berlogo JCB ini ditujukan kepada para nasabah asal Jepang yang bekerja di Indonesia. Kelebihan jenis kartu ini adalah adanya promo hotel, restoran, dan lapangan golf di luar maupun dalam negeri, akses gratis ke banyak lounge di Bandara China & Jepang, dan promo spesial di beberapa merchant JCB.
7. BNI Visa Infinite
BNI Visa Infinite memiliki layanan khusus yang tidak terdapat pada BNI Visa Gold, Silver maupun Platinum. Jenis kartu ini ditujukan untuk segmen nasabah Emerald.
Kelebihan yang dimiliki adalah layanan istimewa yang dapat digunakan di Airport Duty Free Shopping, layanan kesehatan kapanpun dan dimanapun (Visa Medical Concierge), dan lain sebagainya.
8. BNI Garuda Signature
BNI Garuda Signature ditujukan kepada masyarakat yang merupakan pengguna jasa penerbangan Garuda Indonesia dan anggota GarudaMile.
Kartu kredit ini menggunakan jaringan VISA Worldwide dengan beberapa keuntungan seperti asuransi perjalanan nasabah dengan tanggungan sebesar maksimal Rp 7 miliar, diskon harga tiket Garuda Indonesia sebesar 5% dan lain sebagainya.
9. BNI Mastercard World
Jenis kartu kredit ini ditujukan untuk masyarakat pemegang kartu yang levelnya di atas BNI Mastercard Style Titanium. BNI Mastercard World khusus ditujukan kepada masyarakat segmen premium.
Kelebihan kartu ini adalah adanya fasilitas Global Airort Concierge, cashback 5% untuk setiap transaksi yang bebas bea, executive lounge gratis di bandara, dan lain sebagainya.
10. BNI Lottemart Platinum
Kartu kredit Lottemart Platinum khusus ditujukan untuk pelanggan Lottemart Hypermarket. Kartu ini memiliki logo Mastercard. Beberapa kelebihan jenis kartu ini antara lain diskon 7,5% pada setiap pembelian produk keluaran brand Lottemart, cashback 3% untuk setiap pembelanjaan di Lottemart, dan setiap transaksi Rp 2.500 di Lottemart mendapatkan 3x rewards point.
Syarat Mengajukan Permohonan Kartu Kredit BNI
Sebelum mengajukan pembuatan kartu, terdapat syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh calon pemohon agar permohonan pengajuan kartu kredit dapat di ACC dengan proses yang mudah. Pengajuan kartu kredit BNI dapat dilakukan secara online maupun offline.
1. Usia Pemegang Kartu
BNI menetapkan syarat pemegang kartu utama adalah 21-65 tahun sedangkan pemegang kartu tambahan berusia 17-65 tahun.
2. Status Kewarganegaraan
Status kewarganegaraan yang menjadi syarat pengajuan kartu kredit BNI adalah WNI (Warga Negara Indonesia) dan WNA (Warga Negara Asing).
3. Jumlah Penghasilan Sesuai Kartu Kredit yang Dipilih
Setiap jenis kartu mempunyai syarat minimal gaji per bulan yang harus dipenuhi. Rincian gaji minimal untuk setiap jenis kartu berbeda-beda. Jenis kartu kredit yang syarat minimal gajinya terendah adalah BNI Lottemart dengan minimal gaji per bulan Rp 3 juta.
Sedangkan jenis kartu kredit yang syarat minimal gajinya tertinggi adalah BNI Visa Infinite dengan minimal gaji per bulan Rp 41.700.000.
4. Menyiapkan Dokumen yang Diperlukan
Untuk karyawan, dokumen yang dibutuhkan adalah bukti penghasilan berupa SPT, SKP, atau slip gaji serta fotocopy KITAS atau KTP. Untuk wirausaha harus menyiapkan fotocopy TDP, SIUP, atau Akta Pendirian, fotocopy KTP atau KITAS dan fotocopy rekening tabungan 2 bulan terakhir. Untuk Professional menyiapkan fotocopy SIP, bukti penghasilan, dan fotocopy KTP atau KITAS.
5. Menyiapkan Dokumen Khusus untuk WNA
WNA (Warga Negara Asing) wajib menyiapkan dokumen berupa KITAP (Kartu Izin Tinggal Tetap) atau KIM/KITAS (Kartu Izin Menetap Sementara) yang masih berlaku.
6. Menyiapkan Biaya yang Diperlukan
Setiap pemohon wajib membayar biaya untuk kartu kredit seperti biaya cetak tagihan Rp 15.000, biaya administrasi tarik tunai minimal Rp 100.000 sebesar 6%, biaya pembayaran layanan notifikasi setiap bulan Rp 5.000, biaya salinan slip transaksi luar negeri Rp 100.000, biaya salinan slip transaksi dalam negeri Rp 30.000, biaya dana tunai minimal Rp 20.000 sebesar 4% dan lain sebagainya.
7. Tempat Tinggal Sesuai yang Tertera di KTP
Dengan mengajukan kartu kredit di wilayah tempat tinggal sesuai KTP, pihak Bank akan lebih mudah menemukan alamat tempat tinggal Anda. Lebih baik lagi jika Anda memiliki telepon fix line di rumah untuk kebutuhan verifikasi dan proses survei ke rumah Anda.
8. Riwayat Kredit Bersih
Anda harus memiliki riwayat kredit yang bersih jika ingin mengajukan pembuatan kartu kredit. Pihak Bank akan memeriksa riwayat kredit Anda di Lembaga non perbankan maupun Bank lainnya. Pihak Bank juga akan meminta IDI (Informasi Debitur Individual) dari Bank Indonesia dengan tujuan memastikan komitmen dan kemampuan Anda ketika menggunakan layanan kartu ini.
9. Mempunyai Pekerjaan Sesuai Standar Bank
Untuk mengajukan kartu kredit BNI, pihak Bank memiliki standar khusus yang harus dipenuhi dalam hal pekerjaan yang Anda miliki. Anda harus memiliki penghasilan bulanan minimal Rp 3 juta, kantor tempat Anda bekerja harus mempunyai fasilitas telepon fix line yang mudah dihubungi, masa kerja minimal satu tahun, hingga kelayakan kantor dengan berbagai fasilitas yang memadai.
10. Mengajukan Kartu Kredit di Tempat yang Tepat
Apabila Anda ingin mengajukan permohonan pembuatan kartu, Anda bisa mengajukan secara online melalui situs website bank resmi, datang langsung ke BNI untuk mengajukan kartu kredit, menggunakan program member get member, atau mengajukan di supermarket atau mall ketika Bank BNI mengadakan promo disana.
Jumlah Limit Kartu Kredit BNI
Setiap jenis kartu kredit yang ditawarkan BNI mempunyai limit kartu yang berbeda-beda. Suku bunga per bulan adalah 2,25% dan berlaku di semua jenis kartu. Dengan syarat penghasilan minimal per bulan bagi para pemohon, limit kartu akan disesuaikan.
1. BNI Platinum dan BNI Mastercard World
Kedua jenis kartu kredit ini mempunyai limit kartu sebesar Rp 30juta. Namun bedanya, syarat penghasilan minimal pemohon per bulan untuk BNI Platinum adalah Rp 3 juta, sedangkan untuk BNI Mastercard World adalah Rp 16 juta.
2. BNI Garuda Platinum
Dengan penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan, Anda akan mendapatkan limit kartu sebesar Rp 40 juta. Kartu kredit jenis ini hanya diperuntukkan untuk para pemohon yang menjadi pengguna jasa penerbangan Garuda Indonesia.
3. BNI Titanium
Jenis kartu kredit ini memiliki syarat minimal penghasilan bulanan sebesar Rp 3 juta untuk pemohon dan memberikan limit kartu sebesar Rp 50 juta.
Para pemohon lebih baik mempelajari beragam jenis kartu kredit dengan memperhatikan jumlah penghasilan bulanan yang diperoleh. Penting juga untuk memahami syarat-syarat yang harus dipenuhi saat mengajukan permohonan kartu kredit di BNI.
