Asuransi bukan hal yang asing terdengar saat ini karena banyak sekali perusahaan yang bergerak di bidang keuangan tersebut. Berbagai jenis asuransi pun ditawarkan untuk menarik minat nasabah. Salah satu yang sedang trend dan paling banyak diminati adalah asuransi unit link. Bukan tanpa alasan, jenis tersebut memiliki keuntungan ganda yang tidak didapatkan pada asuransi jenis lainnya.
Sebelumnya, kita bahas terlebih dahulu apa yang dimaksud dengan asuransi agar anda tidak salah paham. Asuransi bisa diartikan sebagai bentuk pengendalian risiko akan hal buruk yang terjadi di masa depan. Tujuannya agar mendapatkan perlindungan ketika suatu saat terjadi hal-hal yang tidak diinginkan, dan mendapatkan ganti rugi akan kerugian tersebut.
Lain halnya dengan investasi yang lebih kepada menempatkan aset berupa uang pada salah satu perusahan investasi. Tujuan dari kegiatan ini adalah untuk mendapatkan keuntungan dalam jangka waktu tertentu. Sayangnya, investasi sangat bergantung pada nilai inflasi yang juga mempengaruhi keuntungan. Bahkan ada nilai kerugian pada salah satu instrumen investasi ini.
Pengertian Asuransi Unit Link
Mengambil dari dua pengertian diatas, yakni asuransi dan investasi, itulah pengertian sederhana dari asuransi unit link. Asuransi jenis ini merupakan kombinasi antara asuransi dengan investasi, yang mana kebanyakan berlaku untuk jenis asuransi jiwa. Keuntungan yang didapatkan hampir pasti sehingga menjadi pilihan utama bagi sebagian besar investor.
Saat ini, hampir semua perusahaan asuransi menawarkan produk keuangan dari jenis instrumen investasi ini. Pasalnya, unit link dianggap paling aman bagi investor dan perusahaan. Dengan kata lain, jenis asuransi ini menguntungkan kedua pihak. Sederhananya, unit link menawarkan manfaat ganda, yakni sebagai perlindungan dan juga mengeruk keuntungan jangka panjang.
Dengan sedikit penjelasan diatas, unit link cocok bagi mereka yang masih dalam usia produktif. Dengan jenis asuransi tersebut, manfaat akan didapatkan jika ada suatu hal buruk yang menimpa. Sebagai contoh ketika pemegang polis meninggal, maka uang asuransi akan diberikan kepada anggota keluarga.
Cara Kerja Asuransi Unit Link
Banyak yang tidak memahami bagaimana cara kerja asuransi unit link. Sebagian besar hanya menganggap sebagai investasi, padahal tidak demikian. Inilah yang sering menjadi salah paham ketika ada kerugian yang dialami. Apalagi jika pihak marketing tidak menjelaskan secara gamblang mengenai apa pengertian dan cara kerja asuransi ini.
Dikarenakan terdapat dua fungsi yang berbeda, maka uang premi yang dibayarkan akan dibagi untuk kepentingan kedua instrumen yang dimaksud. Sebagian dialokasikan untuk kepentingan asuransi, sebagian lagi untuk keperluan investasi. Menariknya, nasabah yang memegang kendali penuh akan pembagian tersebut.
Misalnya ketika anda bergabung dengan salah satu perusahan investasi dari jenis unit link. Anda mengambil jangka waktu 20 tahu dengan biaya premi tertentu. Biaya premi yang dibayarkan dibagi menjadi dua dengan ketentuan yang anda inginkan. Ketika jangka waktu sudah habis, anda tidak akan kehilangan uang sepenuhnya. Alokasi biaya premi untuk investasi itulah yang nantinya bisa anda dapatkan.
Mengenai untung atau ruginya, semua tergantung dari fluktuasi harga saham. Pada umumnya, jumlah yang didapat masih lebih besar dari total biaya premi yang dibayarkan dalam kurun watu 20 tahun tersebut. Selain itu, nasabah tidak perlu membayar biaya premi lain jika terjadi keuntungan dari investasi yang dipilih.
Dilihat dari cara kerja asuransi unit link, ada manfaat dari jenis asuransi lain yang didapat. Jenis yang dimaksud yaitu asuransi pendidikan dan dana pensiun. Mengingat jangka waktunya yang panjang, tidak menutup kemungkinan bahwa pemegang polis sudah tik lagi produktif dalam hal mencari penghasilan.
Dana atau uang yang didapatkan setelah waktu kerja sama berakhir juga dapat dialokasikan untuk biaya pendidikan anak. Hal ini jarang disadari sebagian besar orang dan menganggap semua jenis asuransi atau investasi sama saja. Pentingnya asuransi unit link untuk melindungi diri dan juga sebagai tabungan tentu sangat bermanfaat bagi semua orang.
Perlu diketahui, ada beberapa faktor yang mempengaruhi nilai polis. Pertama adalah besar kecilnya biaya premi yang disetorkan. Kedua yaitu kinerja dari instrumen investasi yang dipilih, dan terakhir adalah perusahaan yang mengelola keuangan tersebut. Hal ini juga menjadi faktor besar kecilnya apa yang anda dapatkan nantinya, apakah rugi atau untung.
Manfaat Asuransi Unit Link
Meskipun telah dilakukan pemasaran secara maksimal, persentase pengguna jenis asuransi ini masih tergolong minim. Alasan utamanya mungkin banyak yang belum mengetahui manfaat asuransi unit link. Maka dari itu, berikut kami sampaikan beberapa fungsi atau manfaat penting yang bisa didapatkan!
1. Sebagai Proteksi
Salah satu instrumen asuransi unit link yaitu adanya asuransi jiwa, dimana fungsinya untuk melindungi. Dengan kata lain, jiwa anda terlindungi dari hal-hal yang tidak diinginkan. Tidak sedikit perusahaan asuransi yang memberikan ganti rugi ketika anda mengalami kecelakaan, sakit, atau hal lain yang berhubungan dengan keselamatan jiwa.
Fungsi ini tidak berhenti pada anda saja, melainkan anggota keluarga. Asuransi jiwa pada umumnya memberikan biaya polis sesuai dengan kesepakatan ketika nasabah meninggal dunia. Ahli waris akan mendapatkan manfaat ini, yaitu meliputi istri dan anak. Bahkan ketika hal yang tidak diinginkan ini terjadi, ahli waris tidak perlu melanjutkan pembayaran biaya premi yang sebelumnya dibebankan kepada pemegang saham.
2. Manfaat Investasi
Manfaat asuransi unit link inilah yang membedakan dengan asuransi tradisional. Terdapat manfaat sebagai investasi, yang mana anda mempunyai kesempatan untuk untung melebihi jumlah uang awal yang disetorkan. Meskipun tidak 100% mendapatkan keuntungan, setidaknya anda masih mempunyai harapan dalam hal ini.
Alangkah baiknya jika niat awal mengikuti instrumen investasi unit link yakni untuk melindungi diri dan keluarga. Fokus pada hal ini dan biarkan pihak perusahaan melakukan tugasnya untuk mengelola keuangan anda. Sedikit saran, pastikan anda memilih perusahaan yang bonafide dan terpercaya jika ingin mendapatkan keuntungan.
3. Sebagai Pembiayaan Premi
Ketika anda mengikuti salah satu jenis asuransi, maka dipastikan wajib membayar biaya premi sesuai ketentuan yang berlaku. Di sinilah yang menjadi menarik ketika anda memilih asuransi unit link, dimana biaya premi bida di cover oleh keuntungan investasi. Tentunya hal ini berlaku jika anda mendapatkan keuntungan dari kegiatan investasi tersebut.
Bagaimana jika rugi? Meskipun jarang terjadi kerugian yang besar, namun tetap saja pertanyaan tersebut harus dijawab. Ketika anda rugi, maka sudah menjadi kewajiban menambah biaya premi sesuai ketentuan awal. Dengan kata lain, ada biaya top up yang harus dilakukan agar kerja sama tidak dihentikan secara sepihak.
4. Periode Proteksi Lebih Panjang
Periode proteksi yang lebih panjang juga merupakan salah satu manfaat asuransi unit link. Bahkan masa tersebut jauh lebih panjang daripada asuransi jiwa murni. Pada umumnya, masa perlindungan berlaku hingga 70 tahun bagi pemegang saham. Meski demikian, tentu ada syarat dan ketentuan yang berlaku.
Melihat kondisi tersebut, jangan ragu menanyakan setiap detail dan berkonsultasi pada pihak perusahan yang mewakili. Hal ini sangat penting agar tidak terjadi kesalahpahaman di kemudian hari. Mengingat setiap perusahaan tentu memiliki kebijakan masing-masing dalam hal layanan dan manfaat yang diberikan.
5. Nilai Tunai Tidak Hangus
Bagi yang pernah bergabung dengan salah satu perusahaan asuransi murni, tentu tau bahwa uang mereka akan hangus ketiak periode berakhir. Sebagai contoh ketika anda mengikuti instrumen asuransi jiwa dalam periode waktu 10 tahun. Ketika dalam waktu tersebut ternyata masih hidup, uang premi yang dibayarkan tidak akan bisa dicairkan.
Berbeda dengan asuransi unit link, dimana anda tetap mendapatkan manfaat dari program investasi. Bahkan anda bisa mendapatkan nilai tunai ketika periode masih berjalan, dalam artian belum berakhir. Begitu banyaknya keuntungan yang didapat, namun tetap harus berhati-hati dalam memilih perusahan pengelolanya.
Tips Memilih Produk Asuransi Unit Link
Dari banyaknya manfaat dan keuntungan yang didapat, tentu ada kelemahan yang selalu menyertai. Diantaranya adalah biaya akuisisi yang tinggi sehingga menyebabkan biaya premi yang tinggi pula. Sebagian agen atau marketer tidak menjelaskan mengenai risiko inflasi yang dapat menyebabkan kerugian berinvestasi.
Untuk itu, sebaiknya anda konsultasi terlebih dahulu mengenai apa saja manfaatnya dan risiko terburuk yang akan ditanggung. Jangan sungkan menanyakan semua hal yang masih berhubungan dengan asuransi unit link jika anda masih belum memahaminya. Perhatikan juga tarif atau biaya jual beli dalam hal investasi, sesuaikan dengan budget yang anda miliki.
Mengetahui profil perusahan investasi sangat penting dilakukan untuk mencegah kerugian. Jangan pernah mengambil investasi yang pasti memberikan keuntungan karena hal itu tidak mungkin terjadi. Bisa jadi, hal tersebut hanya digunakan untuk menarik nasabah agar mau bergabung. Pada kenyataannya, setiap investasi pasti ada untung dan ruginya.
Setelah mengenal apa itu asuransi unit link serta cara kerja dan manfaatnya, saatnya anda memilih salah satu perusahaan yang layak dipercaya. Seperti yang telah dikatakan pada poin tips diatas, pastikan anda memilih perusahaan yang terpercaya. Selain itu, memastikan bahwa mereka sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga penting dilakukan.
