Asuransi Garda Oto Astra adalah salah satu produk dari PT Asuransi Astra Buana yang bergerak di bidang kendaraan bermotor. Sampai saat ini, jenis asuransi ini hanya memberi perlindungan mobil, masih belum ada untuk proteksi sepeda motor. Manfaat yang diberikan cukup banyak sehingga banyak yang lebih memilihnya meskipun banyak perusahaan sejenis.

Penting sekali memiliki asuransi kendaraan, mengingat risiko yang terjadi tidak bisa diprediksi. Apalagi harga kendaraan berupa mobil tergolong mahal, dan tidak semua orang bisa memilikinya. Mobil masih menjadi barang mewah, jadi sudah sewajarnya jika diberikan perlindungan dengan memberikannya asuransi.

Meskipun dikatakan barang mewah, namun faktanya penjualan mobil semakin meningkat setiap tahunnya. Hal ini menjadi alasan utama bagi perusahaan asuransi untuk memberikan pilihan perlindungan, maka jangan heran jika hampir semua perusahaan asuransi menawarkan perlindungan jenis ini.

Mengenal Asuransi Garda Oto Astra

Asuransi Mobil Garda Oto
Image Credit: Rdc.co.id

Mari sedikit mengenal profil Asuransi Garda Oto Astra supaya anda lebih yakin dalam memilihnya. Seperti yang dikatakan sebelumnya, asuransi ini termasuk produk unggulan dari PT Asuransi Astra Buana yang juga masih dibawah naungan Astra Group. Didirikan sejak tahun 1995, tentunya perusahaan ini sudah berpengalaman dalam mengelola finansial dan sekaligus perlindungan.

Pada umumnya, setiap mobil yang dibeli dengan kondisi baru sudah diberikan asuransi, namun tidak semuanya. Penting sekali menanyakan apakah mobil yang anda beli tersebut sudah termasuk biaya premi untuk asuransi. Jika memang tidak, maka sebaiknya segera berkonsultasi dengan dealer untuk memilih salah satu perusahaan asuransi mobil terbaik.

Meskipun memiliki berbagai manfaat, sayangnya tidak semua pemilik mobil mengerti akan hal tersebut. Tidak sedikit yang mengabaikan dan pasrah begitu saja mengenai barang mewah yang dimilikinya. Padahal jika terjadi apa-apa, tentunya banyak sekali biaya yang harus dikeluarkan.

Secara garis besar, Asuransi Garda Oto Astra memberikan perlindungan jika sewaktu-waktu terjadi kerusakan pada mobil. Perlindungan yang dimaksud adalah ganti rugi sesuai besaran biaya untuk perbaikan mobil. Menariknya, jenis perlindungan yang dimaksud bisa bermacam-macam, mulai dari tabrakan, tergelincir, dan bahkan karena bencana alam.

Dalam hal kepercayaan, perusahaan asuransi terbaik ini sudah terdaftar resmi di OJK. Dengan demikian, anda pun tidak perlu ragu mengenai penipuan yang mungkin dilakukan perusahan lain yang belum terdaftar. Meski demikian, penting sekali untuk mempelajari setiap kebijakan dan ketentuan yang tertulis di polis untuk menghindari kesalahpahaman.

Banyak nasabah yang mengasuransikan mobilnya merasa tertipu dengan perusahaan asuransi. Padahal jika diteliti lebih mendalam, pada umumnya kesalahan dari nasabah yang kurang memahami ketentuan dan kebijakan yang berlaku. Jika tidak ingin terjadi hal serupa, pastikan anda memahami semua peraturan, terutama dalam hal klaim asuransi.

Jenis Asuransi Garda Oto Astra

Jenis Asuransi Garda Oto Astra
Image Credit: Suara.com

Asuransi Garda Oto Astra memberikan dua pilihan jenis sesuai kebutuhan. Kedua jenis yang dimaksud adalah All Risk dan Total Loss Only (TLO). Masing-masing memiliki ketentuan dan keuntungan yang berbeda, berikut selengkapnya!

Asuransi Garda Oto Astra All Risk

All Risk disebut juga dengan Comprehensive, artinya perusahaan asuransi akan menanggung semua biaya kerugian yang terjadi dengan mobil yang diasuransikan. Sebagai contoh adalah ketika terjadi kecelakaan di jalan raya yang berakibat kerusakan pada mobil, maka perusahaan asuransi wajib memberikan biaya pertanggungan.

Untuk besarnya biaya pertanggungan yang dimaksud tergantung dari besarnya premi yang dibayarkan. Semakin mahal biaya premi, biasanya semakin besar pula biaya pertanggungan yang didapatkan. Pada umumnya, jenis kerusakan yang ditanggung perusahaan diantaranya adalah penyok, lecet, dan bahkan rusak berat.

Asuransi Garda Oto Astra All Risk juga memberikan perlindungan apabila kerusakan kendaraan diakibatkan oleh bencana alam. Bukan hanya itu saja, akibat huru-hara dan kebakaran pun termasuk dalam bentuk perlindungan yang diberikan. Manfaat perlindungan lain yang didapatkan yaitu kehilangan akibat pencurian.

Intinya, jenis asuransi ini memberikan ganti rugi berapa pun total kerugian yang dialami. Namun ada beberapa akibat yang membatalkan proses klaim yang perlu anda ketahui. Pada umumnya, perusahaan asuransi tidak mengganti rugi jika kerusakan yang terjadi diakibatkan oleh tindak kriminal atau sejenisnya.

Asuransi Garda Oto Astra TLO

Jenis Asuransi Garda Oto Astra berikutnya adalah TLO atau Total Loss Only. Terdapat perbedaan yang signifikan dengan jenis yang pertama, yakni dalam bentuk perlindungan yang diberikan. Jika yang pertama tadi menjamin segala kerugian akibat kerusakan, untuk jenis kali ini terhitung dari persentase.

Artinya, ganti rugi akan diberikan jika kerusakan kendaraan sama dengan atau lebih dari 75%. Nilai persentase tersebut terhitung dari harga mobil sesaat sebelum terjadi kerugian. Misalnya ketika terjadi kecelakaan yang berakibat mobil rusak berat dan harus mengalami perbaikan dengan total 50 juta rupiah. Sedangkan harga mobil saat itu adalah 100 juta rupiah, maka anda tidak berhak mendapatkan biaya pertanggungan.

Contoh lain dengan kasus yang sama, namun kerusakan membutuhkan biaya perbaikan 75 juta atau lebih, maka anda berhak mendapatkan ganti rugi dari perusahaan. Selain diakibatkan oleh kecelakaan, jenis Asuransi Garda Oto Astra TLO ini juga memberikan ganti rugi jika mobil dicuri. Pastinya untuk kerugian yang dialami oleh pencurian adalah 100%, jadi termasuk dalam kesepakatan ganti rugi.

Biaya Premi Asuransi Garda Oto Astra

Biaya Premi Asuransi Garda Oto Astra
Image Credit: Gardaoto.com

Banyak faktor yang menentukan biaya premi Asuransi Garda Oto Astra. Tidak terlalu mengherankan tentunya, karena perusahaan lain juga berlaku demikian. Pada umumnya, besar biaya premi dilihat dari jenis dan harga mobil yang diasuransikan. Selain itu juga tergantung wilayah domisili sesuai ketentuan perusahaan.

Premi Asuransi Garda Oto Astra All Risk

Untuk lebih memudahkan mengetahui kisaran biaya premi yang wajib dibayarkan, silahkan perhatikan simulasi yang kami berikan. Misalnya anda memiliki mobil seharga 215 juta rupiah, kemudian ingin memberikan proteksi dari jenis All Risk. Ketentuan dari Asuransi Garda Oto Astra jenis All Risk dengan harga kendaraan antara 200 juta hingga 400 juta adalah 2,55%.

Dengan demikian, biaya premi yang wajib dibayarkan adalah 2,55% x 215 juta atau sama dengan 5.482.500 juta per tahun. Jika di cicil per bulan, maka biaya premi yang dibayarkan sekitar 456.875 rupiah. Perhitungan tersebut hanya simulasi, intinya adalah dari harga mobil yang dimiliki. Perlu diketahui, semakin mahal harga kendaraan, semakin besar pula persentase premi yang berlaku.

Premi Asuransi Garda Oto Astra TLO

Dengan manfaat yang diberikan Asuransi Garda Oto Astra TLO, tentunya biaya premi juga lebih murah. Maksudnya persentase premi yang wajib dibayarkan lebih rendah daripada jenis comprehensive. Untuk harga mobil di kisaran 200 juta hingga 400 juta, persentasenya adalah 0,84%.

Mengambil harga mobil dari simulasi diatas, maka berlaku perhitungan 0,84% x 215 juta. Dengan demikian, hasil yang didapatkan adalah 1.806.000 rupiah. Angka tersebut jika dibayarkan langsung dalam setahun. Apabila dibayarkan satu bulan, maka anda wajib membayar sebesar 150.500 rupiah.

Jauh lebih murah dari jenis Asuransi Garda Oto Astra yang pertama, karena memang untuk manfaat perlindungannya sendiri terbatas. Selain harga mobil dan wilayah, faktor lain yang mempengaruhi adalah tahun produksi kendaraan dan usianya. Jika ingin perluasan jaminan, maka hal itu juga mempengaruhi besaran biaya premi yang dibayarkan.

Manfaat Asuransi Garda Oto Astra

Manfaat Asuransi Garda Oto Astra
Image Credit: Cekaja.com

Tidak ada yang tertarik jika sebuah asuransi tidak memberikan manfaat bagi kendaraan. Sebelum memutuskan membeli Asuransi Garda Oto Astra, ada baiknya jika anda mengetahui beberapa manfaat berikut supaya semakin yakin!

1. Perlindungan Maksimal untuk Kendaraan

Manfaat yang pertama tentu dari bentuk perlindungan, seperti halnya jenis asuransi lainnya. Tidak perlu bingung jika kendaraan mengalami kecelakaan, baik ringan maupun berat. Pasalnya, perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi yang dinamakan biaya pertanggungan.

Perlindungan ini tentunya tergantung dari jenis asuransi mobil yang anda pilih. Jika boleh menyarankan, pilihan terbaik adalah jenis comprehensive karena perlindungan tidak tergantung dari persentase kerusakan. Meski demikian, semua tergantung dari kebutuhan dan juga risiko yang dimiliki di tiap-tiap daerah.

2. Investasi Perawatan

Dengan manfaat perlindungan yang diberikan, secara otomatis anda mendapatkan investasi perawatan. Misalkan saja jika terjadi kerusakan, maka kendaraan akan diusahakan masih dalam bentuk semula. Artinya, biaya perawatan tersebut nantinya akan berpengaruh terhadap investasi jika nantinya dijual karena harganya jauh lebih mahal.

3. Biaya Premi Murah

Manfaat Asuransi Garda Oto Astra berikutnya dari biaya premi yang murah. Diatas tadi sudah diberikan sedikit simulasi untuk menentukan berapa premi yang harus dikeluarkan untuk kendaraan yang anda miliki. Mungkin anda menganggap sama saja karena premi tergantung dari harga kendaraan. Sebenarnya tidak demikian, karena dilihat dari persentasenya jauh lebih murah dari perusahaan lain.

4. Tipe Proteksi Lengkap

Dengan adanya tipe proteksi Comprehensive dan TLO, anda bisa menentukan jenis apa yang dibutuhkan. Masing-masing memiliki kelebihan, namun tidak dapat di pungkiri bahwa Comprehensive merupakan pilihan utama. Tetapi jika di daerah anda tinggal minim kecelakaan dan sejenisnya, tipe TLO sepertinya cocok dijadikan pilihan pertama.

Cara Klaim Asuransi Garda Oto Astra

Cara Klaim Asuransi Garda Oto Astra
Image Credit: Twitter.com @lusie2000

Cara klaim Asuransi Garda Oto Astra tergantung dari jenis yang dipilih. Artinya, masing-masing memiliki cara yang berbeda. Lebih lengkapnya, silahkan simak penjelasan yang telah kami rangkum berikut!

Cara Klaim Asuransi Garda Oto Astra All Risk

Baik kerusakan ringan maupun berat, diantaranya lecet dan sejenisnya yang masih menjadi tanggungan perusahaan asuransi, silahkan ikuti prosedur berikut!

  • Laporkan kejadian kecelakaan atau sejenisnya yang berakibat kerugian pada kendaraan.
  • Mintalah dokumen klaim, atau langsung melalui website dan aplikasinya.
  • Silahkan diisi dokumen yang dimaksud secara jujur dan jelas.
  • Datang bersama kendaraan yang diasuransikan ke kantor cabang terdekat.
  • Pihak perusahaan akan melakukan pengecekan.
  • Jika ternyata kerusakan yang dimaksud sesuai dengan kesepakatan polis, maka perusahaan akan menerbitkan Surat Perintah Kerja (SPK).
  • Mobil akan dibawa ke bengkel rekanan untuk diperbaiki.

Cara Klaim Asuransi Garda Oto Astra TLO

Sedikit ada perbedaan mengenai cara klaim Asuransi Garda Oto jenis TLO dengan All Risk. Apabila kendaraan anda hilang atau rusak melebihi 75%, silahkan ikuti proses berikut!

  • Laporkan kejadian kepada perusahaan asuransi.
  • Lengkapi dokumen yang dibutuhkan.
  • Kirim dokumen tersebut kepada perusahaan.
  • Investigasi dilakukan apabila kerugian diakibatkan oleh pencurian.
  • Jika rusak, maka akan dilakukan estimasi terlebih dahulu terhadap biaya perbaikan.
  • Apabila klaim disetujui, biasanya perusahaan meminta dokumen pelengkap sebelum klaim dibayarkan.

Demikian informasi yang perlu anda ketahui mengenai Asuransi Garda Oto Astra, mulai dari jenis, premi, dan manfaat yang diberikan. Meskipun dikatakan sangat penting memiliki asuransi mobil, namun anda perlu mempelajari terlebih dahulu tentang kelebihan dan kekurangannya. Selain itu, pastikan bahwa anda membeli asuransi sesuai kebutuhan, bukan hanya mengikuti trend.