Salah satu bentuk proteksi adalah dengan memiliki asuransi. Inilah yang saat ini menjadi gaya hidup orang-orang modern kalangan menengah ke atas setelah menyadari betapa pentingnya sebuah asuransi. Salah satu perusahan asuransi yang terpercaya adalah BRI Life yang merupakan anak perusahaan dari PT Bank Rakyat Indonesia (BRI).
Asuransi BRI Life menjadi populer di kalangan masyarakat karena memiliki banyak jenis sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan. Seperti perusahaan asuransi lainnya, jenis asuransi andalan mereka adalah asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Di samping kedua jenis tersebut, masih banyak lagi lainnya, masing-masing pun memiliki produk tersendiri.
Keuntungan utama memiliki asuransi adalah sebagai bentuk perlindungan jika sewaktu-waktu musibah terjadi. Sebagai manusia, tentunya setiap orang tidak mengetahui kapan terjadi hal-hal yang tidak diinginkan yang membutuhkan biaya besar untuk menanganinya. Sebut saja ketika sakit, pastinya banyak uang yang dibutuhkan untuk perawatan di rumah sakit.
Mengenal Asuransi BRI Life
Seperti yang dikatakan sebelumnya, asuransi BRI Life adalah perusahaan asuransi yang dikelola oleh PT Bank BRI. Perusahaan ini memiliki dua produk unggulan, yakni asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan memberikan perlindungan finansial bagi pesertanya ketika meninggal dunia atau sakit karena kecelakaan.
Sedangkan asuransi kesehatan lain lagi, bentuk biaya pertanggungan lah yang menjadi proteksi utama bagi pesertanya. Biaya pertanggungan diberikan kepada nasabah yang resmi terdaftar sebagai peserta asuransi. Biasanya, pertanggungan meliputi sakit yang harus dirawat di rumah sakit atau rawat inap.
Keunggulan dari asuransi BRI Life adalah bisa mendaftar secara mandiri atau kolektif. Saat ini, perusahaan yang resmi didirikan pada tahun 1987 ini mengelola dua asuransi, yakni asuransi konvensional dan Syariah. Awal didirikan masih berada di bawah kepemimpinan Dana Pensiun Bank Rakyat Indonesia, begitu juga pesertanya.
Namun saat ini mereka berhasil melebarkan sayap dan menjangkau nasabah di seluruh Indonesia. Lambat laun, mereka pun berhasil menghadirkan jenis asuransi baru selain asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Dengan demikian, anda dapat memilih jenis asuransi sesuai dengan kebutuhan.
Jenis Asuransi BRI Life
Bicara mengenai jenis Asuransi BRI Life, tentunya tidak lepas dari asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Selain kedua jenis tersebut, masih ada lainnya dengan fungsi dan manfaat masing-masing, berikut selengkapnya!
1. Asuransi Kesehatan
Asuransi Kesehatan yang ditawarkan BRI Life memberikan banyak keuntungan bagi pesertanya. Pertanggungan biaya rawat inap menjadi tanggung jawab bagi perusahaan asuransi, jadi anda tidak perlu khawatir dalam hal finansial ketika dilanda sakit. Selain itu, biaya rawat jalan pun ditanggung dengan ketentuan yang berlaku.
Jenis asuransi ini termasuk unggulan karena bukan masalah kesehatan saja yang terlindungi, namun juga memberikan biaya santunan. Artinya, anggota keluarga mendapatkan santunan ketika pemegang polis atau nasabah meninggal dunia. Jumlah santunan yang didapatkan bervariasi, tergantung dari produk asuransi kesehatan yang dipilih.
2. Asuransi Jiwa
Jenis asuransi BRI Life berikutnya adalah asuransi jiwa yang dikatakan tadi sebagai produk unggulan. Tidak jauh berbeda dengan jenis asuransi lainnya, nasabah mendapatkan perlindungan dari biaya santunan ketika meninggal dunia. Manfaat lain adalah dari adanya sistem unit link, jadi sekaligus menjadikannya sebagai investasi.
Jika peserta sakit, baik ringan maupun berat, maka mendapatkan manfaat biaya medical checkup. Untuk rawat inap biasanya disesuaikan dengan tingkatan atau besar premi yang dibayarkan setiap bulannya. Begitu juga dengan biaya santunan meninggal dunia yang disesuaikan dengan besaran premi.
3. Asuransi Bancassurance
Asuransi Bancassurance adalah salah satu jenis asuransi yang dikelola dua pihak, yakni perusahaan asuransi dan perusahaan perbankan. Keduanya mendapatkan keuntungan dari penjualan asuransi melalui nasabah atau pesertanya. Jenis asuransi ini memiliki banyak produk yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
4. Asuransi Jiwa Syariah
Selain memilki jenis asuransi konvensional, asuransi BRI Life juga memiliki asuransi jiwa Syariah yang bergerak dalam perlindungan jiwa. Jenis ini sebenarnya tidak jauh berbeda dengan asuransi jiwa konvensional, hanya saja sistem yang digunakan menganut dasar nilai-nilai Islam.
Sistem yang dimaksud adalah dana Tabarru’, dimana merupakan prinsip gotong royong. Maksudnya, nasabah yang sedang mengalami musibah akan dibantu dengan dana yang didapat dari peserta lainnya. Jadi dana yang terkumpul bukanlah hak milik perusahaan asuransi syariah, melainkan milik seluruh peserta asuransi.
5. Asuransi Employee Benefit
Sesuai namanya, Asuransi Employee Benefit adalah Jenis asuransi BRI Life yang berfokus pada perlindungan karyawan sebuah perusahan. Pada umumnya, perlindungan yang dimaksud yakni dari kesehatan karyawan yang bekerja di sebuah perusahan tersebut. Jenis ini juga memberikan manfaat lain dari tabungan jangka panjang yang diambil dari biaya premi bulanan.
6. Asuransi Mikro
Meskipun termasuk Bank besar di Indonesia, BRI masih melirik calon nasabah dari kalangan menengah ke bawah. Hal ini bisa dibuktikan dari adanya asuransi Mikro dengan biaya premi bulanan jauh lebih murah daripada jenis lainnya. Ada dua pilihan produk yang ditawarkan, yakni asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.
Produk Asuransi BRI Life
Asuransi BRI Life memiliki berbagai macam produk yang ditawarkan kepada calon nasabah. Tujuan dari banyaknya produk ini tidak lain adalah untuk memudahkan nasabah dalam memilih salah satunya sesuai kebutuhan. Berikut adalah daftar produk asuransi BRI Life yang paling umum ditawarkan dengan keunggulannya masing-masing!
1. Asuransi Dana Sehat Sejahtera (Dasetera)
Asuransi Dana Sehat Sejahtera atau yang lebih dikenal dengan Dasetera adalah salah satu produk unggulan dari BRI Life. Kelebihan dari produk ini tidak hanya untuk asuransi kesehatan saja, melainkan untuk perlindungan jiwa sekaligus. Peserta atau nasabah yang memiliki produk ini mendapatkan dua manfaat, yaitu ketika sakit dan meninggal dunia.
Dalam hal perlindungan kesehatan, peserta mendapatkan biaya pertanggungan rawat inap mencapai 1.5 juta per hari. Selain itu, biaya operasi juga ditanggung dengan ketentuan nilai yang berlaku, biasanya tidak 100%. Sedangkan untuk asuransi jiwa memiliki benefit santunan dengan jumlah yang disesuaikan biaya premi.
2. Telepro Medicash Optima
Masih dari jenis asuransi yang sama, ada produk yang juga menjadi unggulan, yakni Telepro Medicash Optima. Sebenarnya tidak jauh berbeda dengan produk sebelumnya, hanya saja kali ini mendapatkan manfaat lebih dari pengembalian total biaya premi jika tidak ada klaim selama menjadi peserta asuransi.
3. Asuransi Mikro Kecelakaan, Kesehatan dan Meninggal Dunia (AMKKM)
Selain mendapatkan manfaat dari asuransi kesehatan dan asuransi jiwa, produk asuransi BRI Life ini memiliki manfaat lain berupa perlindungan kecelakaan. Manfaat yang didapatkan ketika sakit dan harus di operasi adalah santunan sebesar 2.5 juta, kecelakaan yang mengakibatkan cacat mendapatkan santunan 5 juta rupiah, dan untuk rawat inap sebesar 100 ribu per hari.
Dengan manfaat tersebut, anda hanya perlu membayar biaya bulanan sebesar 50.000 rupiah. Inilah yang sebelumnya dikatakan bahwa asuransi Mikro cocok bagi nasabah dengan pendapatan kecil menengah. Meskipun murah, namun peserta tetap mendapatkan santunan meninggal dunia karena sakit sebesar 2,5 juta rupiah, dan meninggal karena kecelakaan sebesar 19.5 juta rupiah.
4. Professional Group Health
Produk asuransi BRI Life berikutnya adalah Professional Group Health. Produk dibuat khusus bagi karyawan atau kelompok kerja. Cukup banyak manfaat yang didapatkan, diantaranya adalah perlindungan kecelakaan, mendapatkan biaya pertanggungan ketika sakit, dan manfaat biaya ketika melahirkan.
5. BRI Life Simply Healthcare
Manfaat utama yang didapatkan dari produk asuransi BRI Life Simply Healthcare adalah dari segi kesehatan. Nasabah mendapatkan biaya rawat inap, rawat jalan, hingga biaya pergi ke rumah sakit yang membutuhkan penanganan dokter. Bukan hanya itu saja, biaya obat-obatan pun menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi.
Biaya Premi Asuransi BRI Life
Biaya asuransi BRI Life tergantung dari jenis dan produk yang anda pilih. Tetapi secara keseluruhan masih dikatakan terjangkau. Sebagai contoh adalah Asuransi Mikro Kecelakaan, Kesehatan dan Meninggal Dunia dengan minimal biaya premi sebesar 50.000 rupiah. Produk lain yang tidak kalah murah yaitu Asuransi Protection Sport, hanya 10.000 rupiah per bulan untuk mendapatkan manfaatnya.
Lain halnya dengan asuransi Mikro Prisma Plus yang dapat dipilih sesuai dengan pendaftaran. Cukup 50.000 rupiah per tahun untuk nasabah individu, dan 90.000 untuk nasabah yang mendaftarkan seluruh anggota keluarganya. Sedangkan untuk BRI Life Simply Healthcare membutuhkan biaya premi bulanan sekitar 300.000 per bulan.
Meski demikian, tetap saja manfaat yang didapat tergantung dari biaya premi. Artinya, semakin besar biaya premi, semakin besar pula manfaat yang didapatkan. Adapun manfaat yang dimaksud bisa berupa total biaya pertanggungan atau manfaat tambahan berupa investasi dan tabungan.
Manfaat Asuransi BRI Life
Setiap jenis asuransi memiliki manfaat perlindungan, baik perlindungan jiwa, kesehatan, maupun perlindungan diri dari kecelakaan. Manfaat yang dimaksud didapatkan dari jenis atau produk asuransi yang dipilih. Namun saat ini kebanyakan asuransi memberikan manfaat ganda, seperti manfaat kesehatan dan juga manfaat perlindungan jiwa sekaligus.
Untuk Asuransi Kesehatan, manfaat yang didapatkan adalah santunan ketika rawat inap dengan jumlah sesuai biaya premi yang dibayarkan atau ketentuan yang berlaku. Manfaat asuransi BRI Life lainnya dari produk ini yaitu baya rawat jalan, konsultasi dan pengobatan dokter, serta biaya obat-obatan.
Bagi yang memilih Asuransi Jiwa, manfaat paling utama yang didapatkan yaitu santunan meninggal dunia. Jenis asuransi ini biasanya digabungkan dengan asuransi kesehatan, jadi manfaat lainnya adalah mendapatkan biaya checkup gratis dan sekaligus biaya pengobatan. Manfaat investasi juga didapatkan dengan ketentuan yang berlaku.
Bereda dengan asuransi Bancassurance, dimana ada dua pihak yang mengelola jenis asuransi ini sehingga lebih menguntungkan bagi nasabah. Artinya, perlindungan mereka lebih maksimal dengan adanya kerja sama antar kedua perusahaan tersebut. Selain mendapatkan manfaat dari asuransi jiwa dan kesehatan, Bancassurance pun memberikan manfaat dari asuransi kecelakaan.
Asuransi Jiwa Syariah lebih cocok bagi anda yang menjunjung tinggi hukum Islam. Pasalnya, manfaat yang didapatkan telah diatur oleh undang-undang berdasarkan asas Islam dan diawasi oleh MUI. Nasabah yang meninggal dunia mendapatkan biaya santunan berupa Tabarru atau gotong royong sesuai prinsip Islam.
Itulah pembahasan penting seputar asuransi BRI Life, mulai dari jenis, produk, biaya premi per bulan, hingga manfaat yang diberikan dari masing-masing jenis asuransi. BRI Life termasuk perusahaan asuransi yang bisa dipercaya dan cocok dijadikan pilihan utama. Namun alangkah baiknya jika anda menanyakan lebih detail mengenai produk yang akan dipilih melalui call center atau mendatangi langsung kantor cabang.
