Asuransi Astra Life adalah salah satu anak perusahaan dari PT Astra Group yang bergerak dalam bidang proteksi atau perlindungan. Perusahaan ini tidak berdiri sendirian, namun berkolaborasi dengan perusahaan lain yang masih dalam satu manajemen. Perusahaan yang dimaksud adalah PT Astra International Tbk, PT Sedaya Multi Investama, dan Koperasi Astra International.
Berdiri sejak tahun 2014, Asuransi Astra berkomitmen untuk melayani dan sekaligus melindungi finansial bagi nasabahnya. Hal ini terbukti dari keseriusannya menghadirkan inovasi baru dalam dunia asuransi. Selain melayani komersial yang bekerja, mereka juga melayani nasabah yang mengajukan asuransi secara pribadi.
Tidak jauh berbeda dengan perusahaan asuransi lainnya, perusahaan ini juga menghadirkan berbagai produk yang cukup lengkap. Sebagai contoh adalah asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan, dan bahkan dari jenis asuransi unit link. Setiap produknya memiliki manfaat masing-masing, misalnya asuransi kesehatan yang memberikan biaya pertanggungan ketika nasabah sakit.
Baca Juga
Mengenal Asuransi Astra Life
Supaya tidak ada keraguan ketika membeli Asuransi Astra Life, kita bahas dulu sedikit lebih mendalam mengenai profil nya. Dikenal dengan nama lain PT Asuransi Jiwa Astra, perusahaan ini telah terdaftar di OJK sehingga terjamin keamanannya. Dalam lima tahun setelah berdirinya, tepatnya pada tahun 2019, perusahaan ini telah melayani 2,2 juta jiwa nasabah.
Di tahun yang sama juga tercatat telah membayar biaya pertanggungan nasabah dengan total 5,9 miliar. Angka yang fantastis ini bukan tanpa alasan, semua berkat keseriusan dan juga inovasi produk yang diluncurkan. Dalam hal keuntungannya lebih memihak kepada nasabah, apalagi tersedia banyak kantor cabang yang tersebar di seluruh Indonesia.
Angka layanan polis semakin bertambah setiap tahun, terhitung tahun 2021 telah bertambah menjadi 3,5 juta nasabah. Dengan jumlah peserta asuransi tersebut, mereka memiliki jumlah aset sebanyak 7,1 triliun. Terlebih, Asuransi Astra Life memiliki banyak mitra perusahaan dan rumah sakit yang ada di seluruh Indonesia.
Jenis Asuransi Astra Life
Lebih lengkap mengenai jenis Asuransi Astra Life yang dimaksud, silahkan simak di bab ini. Bagi anda yang pernah memiliki asuransi dari perusahaan lain, mungkin ada beberapa yang tidak asing, baik dari namanya maupun fungsi utamanya.
1. Asuransi Kesehatan
Jaminan kesehatan, itulah singkatnya dari jenis asuransi kesehatan yang dimiliki Astra Life. Asuransi ini memberikan biaya pertanggungan ketika nasabahnya sakit. Kategori sakit ini sendiri meliputi rawat jalan, rawat inap, dan juga operasi atau tindakan bedah. Untuk perlindungan rawat inap, peserta asuransi mendapatkan biaya 1 juta rupiah per hari.
Menariknya, biaya tersebut langsung diberikan tanpa harus cek medis terlebih dahulu. Artinya, segala penyakit yang tertulis di polis akan mendapatkan biaya yang dimaksud. Jenis asuransi ini memiliki rekanan rumah sakit yang luas dan tersebar di seluruh Indonesia. Tidak perlu melakukan perpanjangan jika anda merasa puas, karena ada sistem otomatis selama biaya premi terbayar.
2. Asuransi Jiwa Tradisional
Jenis Asuransi Astra Life berikutnya adalah Asuransi Jiwa Tradisional. Sesuai namanya, jenis ini memberikan perlindungan bagi nasabah yang meninggal dunia. Uang pertanggungan disebut juga sebagai santunan yang diberikan kepada ahli waris. Besar kecilnya tergantung dari biaya premi, asalkan masih dalam masa pertanggungan.
Untuk penyebab kematian sendiri tidak ada aturan, yang penting bukan penyebab bunuh diri atau hal lain yang termasuk dalam pengecualian. Penting sekali memiliki asuransi jenis ini, terutama ketika usia produktif. Dengan usia yang masih muda, periode nya bisa jauh lebih lama. Pasalnya, ada batasan usia dari jenis asuransi ini, biasanya berlaku juga di perusahaan lain.
3. Asuransi Jiwa Unit Link
Asuransi Jiwa Unit Link sebenarnya adalah jenis asuransi jiwa tradisional. Hanya saja untuk kali ini ada tambahan manfaat berupa investasi. Jadi biaya premi yang dibayarkan akan dibagi sebagian di asuransi dan sebagian lagi di investasi. Tidak ada tambahan premi yang wajib dibayarkan, anda pun bisa memutuskan berapa masing-masing persentase yang diinginkan.
Jenis asuransi ini makin banyak ditemui, hampir semua perusahaan asuransi memiliki produk yang dimaksud. Keuntungannya juga lebih menjanjikan karena ada manfaat investasi. Anggap saja bahwa anda membeli asuransi dan sekaligus menabung yang kemudian dapat diambil sewaktu-waktu.
4. Asuransi Penyakit Kritis
Sesuai namanya, asuransi penyakit kritis adalah jenis Asuransi Astra Life yang memberikan pertanggungan bagi peserta yang menderita penyakit kritis. Jenis penyakit yang ditanggung diantaranya adalah kanker, ginjal, jantung, stroke, dan penyakit lainnya yang dianggap berbahaya. Mirip dengan asuransi kesehatan, dimana biaya pertanggungan didapatkan ketika rawat jalan dan juga rawat inap.
5. Asuransi Kecelakaan Diri
Tidak ada yang bisa menjamin apa yang akan terjadi di jalan, yang dimaksud adalah kecelakaan. Maka dari itulah Astra Life mengenalkan produk yang khusus memberikan perlindungan untuk kecelakaan. Perlindungan yang dimaksud meliputi biaya rumah sakit hingga santunan ketika nasabah meninggal akibat kecelakaan.
6. Asuransi Kredit
Tidak banyak perusahaan asuransi yang memiliki jenis asuransi kredit. PT Asuransi Jiwa Astra berinovasi dengan membuat jenis yang tergolong unik. Jenis ini menanggung setiap hutang yang oleh nasabahnya. Artinya, sisa hutang nasabah akan dibayar lunas secara bertahap setelah proses pengajuan disetujui.
7. Asuransi Mikro
Asuransi Astra Life juga memiliki jenis asuransi mikro yang dikhususkan bagi kalangan menengah ke bawah. Siapa pun bisa memiliki jenis ini asalkan pendapatan per bulan tidak lebih dari 2,5 juta rupiah. Bentuk perlindungannya berfokus pada kesehatan dan juga kecelakaan pribadi, jadi cocok bagi anda yang tidak ingin mengeluarkan banyak uang untuk biaya premi.
8. Asuransi Kredit Syariah
Mirip dengan jenis asuransi kredit konvensional, perbedaannya hanya dari sistem yang digunakan. Asuransi Kredit Syariah menggunakan sistem Tabarru’ yang berarti tolong menolong. Nasabah yang mendapatkan kesulitan dalam hal pelunasan hutang piutang akan dibantu dengan dana yang terkumpul dari nasabah lainnya.
Total dana premi yang terkumpul merupakan hak milik dari peserta asuransi. Perusahaan hanya berperan sebagai jembatan dan tidak berhak memiliki maupun mengelola dana tersebut. Meskipun dikatakan Syariah, namun produk ini tidak dikhususkan bagi Muslim, semua peserta dengan agama lain pun bisa memilikinya.
Premi Asuransi Astra Life
Membahas premi Asuransi Astra Life sebenarnya tidak ada patokan khusus, banyak faktor yang mempengaruhinya. Beberapa faktor yang dimaksud adalah jenis asuransi itu sendiri dan besarnya uang pertanggungan. Semakin tinggi uang pertanggungan yang didapatkan, semakin besar pula biaya premi yang wajib dibayarkan.
Faktor lain yang mempengaruhi besarnya premi adalah jangka waktu atau periode yang dipilih. Astra Life tidak mewajibkan nasabahnya harus mengikuti atau membeli produk mereka selamanya. Nasabah dapat memiliki periode waktu selama dibutuhkan, namun tetap saja ada waktu minimal nya.
Selain itu, usia pertanggungan juga menjadi faktor penting, begitu juga dengan jumlah tertanggung. Artinya, biaya premi akan semakin besar jika anda memiliki jumlah keluarga yang banyak untuk diasuransikan. Dalam hal usia juga berpengaruh, biasanya semakin tua usia nasabah, biaya premi juga semakin besar.
Sebagai contoh adalah produk AVA iFamily Protection yang mengharuskan pesertanya membayar biaya premi minimal 500.000 per tahun. Sedangkan untuk premi maksimalnya yakni 9.000.000 per tahun. Perbedaan biaya premi tersebut tentunya dari besar biaya pertanggungan dan pengembalian premi ketika tidak ada klaim.
Contoh lain adalah AVA Group Medical Protection yang termasuk dari salah satu produk unggulan Asuransi Astra Life dari asuransi kesehatan. Besarnya biaya premi yang wajib dibayar setiap tahun yaitu 10.000.000 per pemegang polis. Jumlah tersebut memang tergolong besar, namun manfaat perlindungannya sangat banyak, termasuk operasi Caesar dan tindakan bedah lainnya.
Manfaat Asuransi Astra Life
Pada umumnya, manfaat asuransi secara adalah memberikan jaminan finansial. Karena tidak diketahui pasti kapan akan terjadinya musibah, dan juga waktu itu tidak mengetahui apakah ada dana yang dimanfaatkan, setidaknya anda lebih tenang jika memiliki asuransi. Namun lebih detail nya, manfaat Asuransi Astra Life tergantung dari jenis yang dipilih.
1. Membantu Mengelola Keuangan
Secara tidak langsung, manfaat asuransi adalah dapat membantu mengelola keuangan lebih baik. Bagaimana tidak, setiap bulan anda harus menyisihkan beberapa penghasilan untuk membayar premi. Anggap saja hal itu sebagai tabungan rutin yang belum tentu dilakukan jika tidak memiliki asuransi.
2. Memastikan Kelangsungan Hidup Ahli Waris
Misalnya anda memiliki jenis asuransi jiwa, maka manfaat yang didapatkan adalah memberikan kepastian akan kelangsungan hidup ahli waris. Dengan asuransi jiwa, ahli waris mendapatkan santunan apabila pemegang polis meninggal dunia. Penting sekali memiliki jenis asuransi ini, karena setiap orang pasti meninggal pada waktunya.
3. Mencegah Terjadinya Kerugian
Meminimalisir risiko, itulah yang dimaksud dengan mencegah terjadinya kerugian. Sistemnya sederhana, biaya premi yang dibayarkan setiap bulannya memberikan perlindungan ketika ada hal-hal yang merugikan. Sebut saja apabila sakit, maka perusahaan asuransi wajib memberikan biaya pertanggungan sebagai ganti biaya medis yang anda keluarkan.
4. Memberikan Rasa Aman dan Tenang
Jika dilihat dari manfaat yang telah disebutkan sebelumnya, semua manfaat berhubungan dalam hal finansial. Artinya, manfaat turunan Asuransi Astra Life yakni memberikan rasa aman dan tenang. Hal ini dikarenakan ada biaya pertanggungan yang diberikan ketika sakit, kecelakaan, atau bahkan meninggal dunia.
5. Manfaat Tambahan Investasi
Tidak semua jenis asuransi ini memberikan manfaat tambahan berupa investasi. hanya asuransi jiwa yang dikenal dengan unit link yang memilikinya. Meski demikian, bolehlah jika kita masukkan kedalam salah satu manfaatnya karena memang tidak bisa disepelekan. Selain mendapatkan proteksi, anda pun akan mendapatkan keuntungan dari investasi tersebut.
Cara Klaim Asuransi Astra Life
Salah satu keunggulan dari Asuransi Astra Life adalah dari proses klaim yang mudah dan cepat. Secara garis besar tidak jauh berbeda dengan cara klaim dari perusahaan lain. Intinya adalah mengisi formulir klaim dan mengirimkannya kembali kepada perusahaan yang bersangkutan, berikut selengkapnya!
- Silahkan mendatangi kantor cabang terdekat untuk mendapatkan formulir klaim.
- Isi form tersebut selengkapnya dan secara jujur.
- Lengkapi dokumen penting yang dibutuhkan, seperti KTP, kartu polis, dan kuitansi dari rumah sakit.
- Proses klaim untuk meninggal dunia dibutuhkan surat keterangan dari kelurahan.
- Setelah yakin lengkap, kembalikan formulir tersebut kepada petugas dan tunggu perusahaan menghubungi untuk proses selanjutnya.
Itulah sedikit penjelasan seputar Asuransi Astra Life, mulai dari jenis, biaya premi dan manfaat yang didapatkan. Khusus untuk cara klaim, saat ini bisa dilakukan secara online melalui website resminya. Caranya tidak jauh berbeda, hanya saja untuk dokumen yang disiapkan harus dalam bentuk digital atau hasil scan.
