Pinjaman modal syariah saat ini menjadi alteratif bagi pelaku usaha yang tidak memiliki modal. Alasan utamanya adalah tanpa adanya bunga yang baisanya justru menjadi beban dalam pinjaman. Sebagai gantinya, pinjaman tanpa jaminan memberlakukan sistem murabahah dan ijarah untuk memperoleh keuntungan dari pinjaman nasabah tersebut.
Ijarah seringkali digunakan oleh bank berbasis syariah karena di dalamnya masih memungkinkan untuk mendapatkan keuntungan tanpa memberikan bunga. Dalam arti bahasa, Ijarah adalah pemindahan hak guna dengan membayar sistem sewa atas jasa yang diberikan. Sistem seperti ini tidak diikuti dengan perpindahan hak guna, sederhananya penjualan.
Sedangkan untuk murabahah merupakan sistem jual beli yang menyangkut antara bank dengan nasabah. Awalnya, barang akan dibeli dengan harga tertentu oleh pihak bank. Lalu kemudian dijualnya kembali kepada nasabah yang sama dengan selisih harga yang lebih tinggi. Selisih inilah yang nantinya menjadi keuntungan bank Syariah.
Dari kedua sistem yang digunakan, jelas sudah bahwa pinjaman modal usaha syariah tidak menggunakan sistem bunga. Dengan demikian, anda sebagai pelaku usaha yang membutuhkan bantuan modal tidak terbebani dengan riba. Saat ini terdapat puluhan bank atau lembaga yang menggunakan sistem tersebut, diantaranya adalah sebagai berikut!
1. Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS)
Bagi anda yang membutuhkan modal tidak terlalu besar, silahkan gunakan jasa pinjaman dari Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS). Jumlah yang bisa anda dapatkan tergantung dari kebutuhan, namun pada umumnya dimulai dari 15 juta rupiah. Jangka waktu untuk melunasi nya cukup lama, yakni maksimal 5 tahun atau 60 bulan.
Keunggulan dari PAS adalah angsurannya tetap hingga akhir tenor. Artinya, tidak ada fluktuasi dari jumlah yang harus anda bayarkan setiap bulannya. Kelebihan lain adalah kemudahan dalam mencicil karena anda bisa mentransfer melalui rekening lain. Meskipun tidak terlalu penting, namun banyaknya promo bisa menjadi daya tarik tersendiri.
Pinjaman modal usaha syariah Al Salaam termasuk mudah dalam hal pendaftaran dan juga proses pencairan nya. Cukup daftar langsung melalui situs resminya dan lengkapi data diri yang dibutuhkan. Setelah itu, biarkan pihak PAS melakukan survey apakah anda layak menerima bantuan atau tidak. PAS sudah resmi terdaftar di OJK sehingga tidak perlu ada yang dikhawatirkan.
2. BSM Implan
BSM Implan sebenarnya merupakan bantuan pinjaman untuk karyawan atau pegawai yang ingin membuka usaha. Namun saat ini bantuan tersebut diperluas dengan melayani nasabah umum. Ada perbedaan jumlah pinjaman yang diterima, tergantung dari status pekerjaan. Untuk nasabah umum, BSM Implan memberikan limit sebesar 50 juta dengan tenor maksimal 3 tahun atau 36 bulan.
Lain halnya jika anda termasuk PNS, karyawan BUMN, atau anggota TNI Polri yang mendapatkan limit 100 juta rupiah. Jangka waktu pelunasan atau tenor juga lebih lama, yakni maksimal 5 tahun atau 60 bulan. Adapun syarat yang harus dipenuhi diantaranya adalah harus mendaftar dimana calon debitur bekerja sebagai karyawan.
Pinjaman modal usaha syariah ini juga memberlakukan syarat berkelompok atau massal. Biasanya yang berlaku adalah minimal 10 orang karyawan yang meminjam atau dengan batasan minimal 100 juta. Jenis pinjaman tanpa riba ini sudah terdaftar di OJK sehingga terbukti aman. Anda bisa mendaftar melalui online jika tertarik dengan menyertakan data diri selengkapnya.
3. PT Investree Radhika Jaya
Mungkin sudah banyak yang mengetahui mengenai fintech lending ini. Banyak yang sudah merasakan manfaatnya dengan meminjam sejumlah modal untuk usaha. Investree menggunakan sistem Invoice Financing Syariah untuk mendapatkan keuntungan dari pinjaman. Sistem tersebut bebas bunga sehingga jauh dari kata riba.
Dengan sistem yang dimaksud, peminjam hanya dibebankan biaya untuk jasa penagihan atau yang dikenal dengan ujrah wakalah. Prosesnya juga cepat, seperti pada jenis pinjaman sebelumnya. Anda hanya perlu mendaftar melalui online terlebih dahulu sebelum akhirnya di survey untuk kelayakan nya.
Sayangnya, tidak semua bidang usaha atau pengajuan pinjaman pasti disetujui. Hanya pengajuan dari perusahan dan bisnis tertentu saja yang diizinkan meminjam dari Investree. Selain itu, ada agunan atau jaminan yang harus anda siapkan jika ingin meminjam modal, yakni berupa giro atau jaminan personal lainnya.
4. Ammana
Pinjaman modal usaha syariah yang mudah dan tanpa riba berikutnya adalah Ammana. Sistem yang digunakan yaitu non direct funding, artinya anda harus menjadi anggota terlebih dahulu sebelum mendapatkan pinjaman. Terdapat dua cara yang bisa dilakukan, yakni langsung dan tidak langsung.
Untuk jenis pinjaman tidak langsung, peminjam sebelumnya harus menjadi anggota koperasi yang didirikan oleh Ammana. Setelah mendapatkan binaan dan pelatihan mengenai usaha, maka ada kesempatan untuk mendapatkan pinjaman. Sedangkan untuk pinjaman langsung bisa dilakukan tanpa melalui proses pelatihan terlebih dahulu.
Akan tetapi dari keduanya tetap mendapatkan pendamping dalam menjalankan usahanya. Hal ini dilakukan supaya modal pinjaman yang didapatkan bisa dimanfaatkan sebaik mungkin. Selain itu, pihak Ammana juga perlu memastikan apakah nantinya angsuran yang dibayarkan bisa tepat waktu atau tidak.
5. Dana Syariah
Sesuai dengan namanya, Dana Syariah merupakan lembaga yang memberikan pinjaman tanpa riba. Sistem yang digunakan adalah P2P lending, yakni mempertemukan antara investor dengan debitor. Dalam hal ini, Dana Syariah hanya berlaku sebagai perantara saja. Anda bisa mendapatkan pinjaman langsung melalui situs online resmi mereka.
Sistem keuntungan yang berlaku yaitu bagi hasil, jadi bukan bunga seperti bank konvensional lainnya. Saat ini, bagi hasil yang berlaku yaitu sekitar 20% per tahun. Hampir mirip dengan lembaga keuangan sebelumnya, anda harus menjadi anggota terlebih dahulu untuk mendapatkan pinjaman.
Hanya saja untuk kali ini tidak diberikan pelatihan dan pendamping. Setelah anda mendapatkan pinjaman modal, semua tergantung dari keputusan anda bagaimana digunakan pinjaman tersebut. Setelah melakukan pendataran, pihak Dana Syariah akan melakukan verifikasi sekaligus survey ke tempat anda.
6. Duha Syariah
Duha Syariah merupakan alternatif pinjaman modal usaha syariah yang mudah dan tanpa riba. Dalam menjalankan usahanya, mereka mengusung slogan transparan, mudah, dan cepat. Sepertinya slogan tersebut memang layak digunakan karena kenyataannya memang demikian. Tidak perlu menunggu waktu lama dana cair setelah aplikasi disetujui.
Duha Syariah memberikan dua pilihan pinjaman sesuai dengan kebutuhan. Pertama adalah tipe konsumtif yang difokuskan pada barang atau jasa. Anda bisa mendapatkan limit sekitar 20 juta rupiah untuk satu kali pinjaman. Jangka waktu pelunasan yang diberikan bisa dipilih, yaitu 3, 6, 9, dan 12 bulan atau satu tahun.
Untuk tipe yang kedua yakni perjalanan religi, termasuk dana haji dan umroh. Limit untuk pinjaman kali ini lebih besar, yaitu 30 juta rupiah. Begitu juga dengan tenor yang bisa mencapai batas maksimal 2 tahun. Dari jumlah pinjaman yang diberikan, Duha Syariah sangat cocok digunakan untuk usaha kecil menengah.
7. Danakoo
Selanjutnya adalah Danakoo, atau lebih tepatnya dari PT. Danakoo Mitra Artha. Pinjaman modal usaha tanpa riba ini berbasis online sehingga mudah dan memungkinkan bagi siapa saja yang membutuhkan dana. Ada dua jenis yang bisa anda pilih sesuai dengan keperluan pinjaman. Pertama adalah Multigunakoo yang ditujukan untuk keperluan konsumtif dengan plafon antara 1 hingga 10 juta rupiah.
Untuk jenis yang kedua dikenal dengan Multijasakoo yang menggunakan sistem akad wakalah bil ujrah. Jumlah dana yang didapatkan tidak jauh berbeda dengan yang pertama, yakni sebesar 1 – 10 juta. Namun untuk kali ini menggunakan jangka waktu sesuai dengan imbal hasil yang diberikan.
8. Syarfi
Syarfi memberikan pinjaman modal usaha yang mudah dan tanpa riba dengan sistem P2P. Pinjaman ini juga menyediakan dua jenis sesuai dengan kebutuhan anda. Jenis pinjaman yang dimaksud adalah untuk usaha dan sosial. Jika anda meminjam dengan tujuan untuk usaha, maka pembayaran bisa di cicil sesuai dengan jumlah yang telah disepakati sebelumnya.
Untuk jenis yang kedua yakni pinjaman sosial yang pada umumnya digunakan untuk menutup hutang yang masih berhubungan dengan riba. Sebagai contoh adalah ketika anda meminjam di sebuah lembaga dengan sistem bunga, atau untuk melunasi kartu kredit.
9. PT Qazwa Mitra Hasanah
Untuk pelaku usaha UMKM, PT Qazwa Mitra Hasanah memberikan solusi keuangan jika anda membutuhkan bantuan pinjaman. Sektor usaha yang menjadi fokus utama adalah peternakan, produksi, dan pertanian. Namun tidak menutup kemungkinan sektor usaha lain juga mendapatkan pinjaman dari Qazwa.
Metode pembayaran yang harus dilakukan atau sistem pelunasan nya adalah secara tunai. Jangka waktu yang diberikan maksimal 6 bulan untuk bisa melunasi nya. Sayangnya, hingga saat ini hanya mereka yang berdomisili di Jebodetabek yang bisa mendapatkan manfaat dari pinjaman modal ini.
10. PT Ethis Fintek Indonesia
Pinjaman modal tanpa riba yang terakhir bisa didapatkan dari PT Ethis Fintek Indonesia. Perusahan ini berbasis finansial teknologi dengan sasaran utama untuk pengembangan usaha konstruksi dan properti. Syaratnya tidak jauh berbeda dengan perusahaan lain yang telah disebutkan, yakni mendaftar dan melengkapi data diri.
Meskipun bisa mendapatkan suntikan modal lumayan, namun proses pencairan dana bisa dikatakan lama. Hanya dari proses verifikasi, Ethis membutuhkan waktu sekitar 2 hingga 4 minggu. Belum lagi setelah aplikasi disetujui, waktu yang dibutuhkan bisa mencapai 45 hari untuk cair.
Itulah daftar pinjaman modal usaha syariah yang mudah dan tanpa riba yang bisa anda manfaatkan. Meskipun tidak menerapkan sistem bunga, namun tetap saja anda harus memperhatikan jumlah cicilan yang harus dibayarkan.
