Memiliki asuransi jiwa menjadi salah satu bentuk jaminan perlindungan untuk diri Anda dan keluarga dari resiko atas kejadian tidak terduga. Namun sebelum membeli produk asuransi, perhatikan tips memilih asuransi jiwa yang tepat.
Menyiapkan jaminan perlindungan sejak dini dengan membeli produk asuransi merupakan salah satu pilihan terbaik untuk menjamin masa depan Anda dan keluarga.
Apalagi jika Anda merupakan pencari nafkah di dalam keluarga. Perlindungan diri ini akan memberi jaminan tidak hanya bagi Anda namun juga bagi keluarga.
Baca Juga
Manfaat inilah salah satu yang bisa didapatkan dengan membeli produk asuransi jiwa. Jangan berpikir tentang harga premi yang mahal dan harus dibayar secara berkala setiap bulan. Pikirkan manfaat yang bisa Anda dapatkan di masa depan dengan membeli polis asuransi ini.
Asuransi jiwa sendiri merupakan salah satu jenis asuransi dimana Anda sebagai pemilik polis membayar premi setiap bulan yang mana perlindungan yang akan didapat adalah perlindungan dari kerugian secara finansial akibat adanya resiko kematian ataupun kecacatan seumur hidup sehingga tidak lagi produktif.
Perlindungan ini tidak hanya diberikan kepada tertanggung saja, namun juga keluarga. Membeli produk perlindungan ini akan memberi perlindungan, terutama kepada keluarga Anda di masa depan apabila terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.
Dengan begitu, meskipun misalnya seseorang sebagai pencari nafkah tidak lagi produktif karena meninggal atau cacat, kondisi finansial keluarga bisa lebih terjamin.
Semakin meningkatnya kesadaran setiap orang untuk menyiapkan jaminan perlindungan masa depannya dengan produk asuransi jiwa, semakin banyak pula perusahaan asuransi yang menawarkan produk ini. Namun, di lain sisi, semakin banyak pula oknum tak bertanggung jawab yang memanfaatkan momen ini.
Oleh karena itu, agar Anda tidak salah dalam menentukan produk asuransi yang terbaik, ada berbagai hal yang harus Anda perhatikan. Berikut beberapa tips yang bisa Anda terapkan saat memilih asuransi jiwa yang tepat.
1. Kenali Dulu Produk Asuransi Jiwa
Sebelum membeli polis asuransi jiwa, Anda harus mengenali dulu produk-produk asuransi yang ada. Perlu Anda ketahui bahwa jenis asuransi ini masih dibagi lagi menjadi beberapa jenis dengan keunggulan dan biaya premi yang juga pasti berbeda-beda. Seperti beberapa jenis berikut ini.
1. Asuransi Jiwa Berjangka
Produk asuransi ini menawarkan perlindungan untuk jangka waktu tertentu saja. Jangka waktu yang ditawarkan umumnya adalah 5, 10 dan 20 tahun. Sedangkan premi yang harus dibayar cenderung tetap.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Jenis selanjutnya adalah asuransi jiwa seumur hidup yang perlindungannya adalah seumur hidup atau jika diukur dengan periode spesifik hingga maksimum usia 100 tahun. Jika Anda memilih produk ini, premi yang dibayarkan pun jauh lebih tinggi dibandingkan asuransi berjangka.
3. Asuransi Jiwa Unit Link dan Dwiguna
Kedua produk asuransi jiwa ini menawarkan keunggulan double. Selain perlindungan terhadap resiko kematian, juga memberikan manfaat investasi dan tabungan sekaligus.
Untuk asuransi dwiguna, selain memberi perlindungan terhadap tertanggung apabila meninggal, keunggulan lainnya Anda bisa mengambil polis bahkan sebelum masa kontrak habis.
Sementara untuk asuransi jiwa unit link yang menawarkan manfaat investasi sekaligus perlindungan. Untuk jenis asuransi ini memang tidak begitu lazim dan tidak begitu banyak dipilih.
Biaya pertanggungannya yang relatif lebih rendah tidak sebanding dengan biaya premi yang lebih tinggi dibandingkan asuransi jiwa berjangka.
2. Cari Tahu Track Record Perusahaan Asuransi
Tips lain yang harus Anda lakukan untuk memilih asuransi jiwa yang tepat adalah cari informasi sebanyak mungkin tentang perusahaan asuransi yang akan Anda gunakan.
Saat ini, perusahaan asuransi sudah semakin menjamur dengan menawarkan beragam produk. Namun tentu saja kredibilitas yang dimiliki juga berbeda-beda.
Karena asuransi ini adalah sebuah produk yang Anda gunakan dalam jangka panjang, maka kredibilitas perusahaan menjadi hal paling utama yang harus menjadi pertimbangan. Cari tahu kredibilitas perusahaan asuransi tersebut, apakah perusahaan tersebut memiliki track record yang baik atau tidak.
Cari tahu secara mendetail mulai dari penghargaan apa saja yang pernah diterima, atau jika dibutuhkan, Anda juga harus mencari tahu apakah perusahaan tersebut pernah memiliki track record bermasalah dalam membayar klaim kepada nasabah maupun masalah lainnya atau tidak. Dengan cara ini Anda jadi bisa menimbang dengan cermat kredibilitas perusahaan asuransi tersebut.
3. Usahakan Memilih yang Sudah Berlisensi
Setelah mencari tahu kredibilitas perusahaan asuransi, hal selanjutnya yang juga harus Anda perhatikan adalah apakah agen atau perusahaan asuransi tersebut sudah memiliki lisensi. Dalam hal ini, lisensi yang dimaksud adalah lisensi dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).
Hal ini perlu dilakukan, sebab meskipun banyak perusahaan yang menawarkan produk asuransi, terkadang tidak semua produk tersebut memiliki lisensi dari AAJI atau merupakan agen resminya.
Terkadang, ada pula agen yang hanya berperan sebagai perantara. Memilih agen asuransi jiwa dengan lisensi dari AAJI ini sangat penting untuk kemudahan klaim di masa depan.
Dengan memilih agensi yang sudah berlisensi, di masa depan ketika Anda mengalami kesulitan dalam hal administrasi atau saat melakukan klaim, maka agen tersebut akan membantu dan bertanggung jawab terhadap Anda.
4. Pilih Asuransi Jiwa Sesuai Kebutuhan
Setelah mengetahui apa saja jenis asuransi jiwa beserta ketentuan dan keunggulan produknya, selanjutnya Anda bisa mulai memilih salah satu jenis asuransi tersebut berdasarkan kebutuhan Anda. Pertimbangkan aspek jangka waktu dan nilai premi serta uang pertanggungan yang diberikan saat memilih.
5. Perhatikan Layanan yang Diberikan
Tips berikutnya dalam memilih asuransi jiwa yang tepat adalah pilih agen asuransi yang menawarkan layanan terbaik. Perusahaan asuransi yang baik dan kredibel adalah perusahaan asuransi yang menawarkan layanan terbaik pula.
Dari jenis layanan yang diberikan ini, Anda bisa tahu apakah perusahaan asuransi tersebut dapat diandalkan atau tidak. Salah satu bentuk layanan yang ditawarkan misalnya layanan pelanggan yang bisa diakses 24 jam.
Layanan ini sangat penting sebab tanpa layanan pelanggan, apabila Anda mengalami kendala dalam melakukan klaim atau ketika Anda butuh informasi tentang produk yang ditawarkan, Anda tidak bisa bertanya pada pihak yang tepat dan bisa dipercaya.
6. Bandingkan Jika Dibutuhkan
Selama dalam proses riset dan mencari tahu setiap perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi jiwanya kepada Anda, tidak ada salahnya untuk membandingkan antara agen satu dengan agen lainnya.
Hal ini bertujuan untuk membandingkan layanan apa saja yang diberikan serta keuntungan dan kekurangan apa saja dari masing-masing agen tersebut.
7. Tahu Besarnya Uang Pertanggungan
Berurusan dengan asuransi tentu Anda juga harus mengetahui seluk beluk tentang produk asuransi tersebut. Seperti misalnya uang pertanggungan.
Uang pertanggungan ini adalah uang yang akan diberikan kepada ahli waris ataupun Anda sendiri, ketika ada kondisi yang tidak diinginkan terjadi pada Anda sebagai tertanggung (umumnya diberikan kepada ahli waris).
Mengetahui besaran uang pertanggungan ini secara tidak langsung juga berkaitan dengan besarnya premi yang harus Anda bayarkan.
Umumnya, untuk produk asuransi jiwa berjangka, uang pertanggungan yang besar tentu sebanding dengan biaya premi yang besar pula. Dengan mengetahui uang pertanggungan ini, Anda jadi lebih cermat dalam memilih produk yang tepat.
8. Sesuaikan Besaran Premi dengan Kemampuan
Jika sudah mengetahui besaran uang pertanggungan, tips selanjutnya yang juga harus Anda pertimbangkan adalah besarnya premi yang menjadi tanggung jawab Anda.
Jangan sampai Anda menginginkan produk asuransi jiwa yang menawarkan uang pertanggungan tinggi, namun Anda tidak memperhatikan besarnya premi yang juga harus Anda bayarkan.
Karena itulah, sangat penting untuk mengetahui besarnya premi yang harus dibayarkan. Jika sudah, Anda kemudian bisa menyesuaikannya dengan kemampuan finansial Anda. Jangan sampai karena tidak mampu membayar premi, asuransi Anda jadi terhenti di tengah jalan.
9. Pelajari dengan Teliti Isi Polis
Polis adalah kontrak perjanjian antara pihak penanggung dan tertanggung. Setelah menemukan agen asuransi jiwa yang sudah dengan kriteria yang disebutkan sebelumnya, jangan sampai Anda lengah sehingga tidak mempelajari dengan teliti isi polis yang ditawarkan oleh pihak agen asuransi.
Hal ini perlu dilakukan karena perjanjian untuk asuransi ini berlangsung dalam jangka waktu panjang. Dengan mempelajari isi polis dengan teliti, Anda bisa mengetahui dengan lebih jelas atas poin-poin apa yang ditawarkan hingga konsekuensi yang harus Anda dapatkan ketika melanggar.
Mempelajari isi polis ini termasuk di dalamnya adalah tentang bagaimana proses dan ketentuan klaim yang diatur di dalamnya. Jika dalam proses mempelajari isi polis ini ada yang tidak dipahami, Anda bisa bertanya pada pihak agen asuransi.
10. Daftar Asuransi Jiwa Sejak Dini
Tingkat resiko akan berpengaruh pada besarnya nilai premi. Inilah yang harus Anda camkan saat membeli produk asuransi, termasuk asuransi jiwa.
Jadi, agar Anda bisa mendapatkan produk yang tepat dengan harga premi yang sesuai, Anda seharusnya mendaftar produk asuransi sejak dini, saat masih muda dan saat masih sehat.
Demikian tadi tips yang bisa Anda terapkan dalam memilih asuransi jiwa terbaik dan terpercaya. Dengan menerapkan tips-tips di atas, Anda jadi tahu bagaimana memilih jenis asuransi yang tepat dan sesuai kebutuhan. Setelah itu, Anda bisa lebih yakin dalam menyiapkan jaminan masa depan melalui asuransi ini.
