KUR Mandiri hadir sebagai solusi untuk peminjaman yang mudah dan ringan bagi nasabah. Terdapat banyak jenis produk seperti KUR Mikro, Khusus dan juga untuk TKI.
Progam Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mandiri merupakan produk pelayanan kredit dari bank Mandiri. Tujuan dirilisnya yaitu sebagai langkah untuk membantu meningkatkan serta memperluas jaringan layanan terhadap UMKM. Selain itu, keberadaannya juga memberikan peningkatan daya saing serta dorongan ekonomi dalam proses penyerapan tenaga kerja.
Syarat Pengajuan KUR Mandiri
Pada proses pengajuan KUR, tentu terdapat beberapa syarat yang harus lebih dahulu dipenuhi. Kelengkapan dokumen yang diberikan akan memberikan peluang besar agar kemudian bisa dengan mudah mendapat persetujuan dari pihak bank. Apa sajakah persyaratan yang harus diajukan untuk memenuhi kualifikasi?
1. Dokumen Pelengkap Kredit
Pada setiap pengajuan permohonan kredit usaha rakyat di bank Mandiri diberlakukan sebuah syarat utama untuk dipenuhi yaitu dokumen pendukung. Kelengkapan menjadi indikator utama dalam menentukan persetujuan pinjaman yang Anda ajukan. Selain itu, harus dipastikan bahwa Anda tidak masuk dalam daftar blacklist Bank Indonesia (BI), karena keadaan ini bisa menghambat seluruh proses.
Pada ketentuan tersebut, Bank Mandiri telah melakukan penerapan pengecekan atau verifikasi riwayat kredit yang pernah Anda lakukan. Standar BI menjadi acuan untuk melakukan proses tersebut. Apabila ditemukan sebuah catatan tunggakan atau kegagalan pembayaran cicilan, maka kemungkinan besar tidak akan mendapat persetujuan permohonan peminjaman modal.
Pertama, siapkan fotokopi kartu tanda penduduk (KTP), kemudian jangan lupa untuk melampirkan juga fotokopi kartu keluarga sebagai data pendukungnya. Apabila Anda berstatus menikah maka wajib untuk menambahkan fotokopi buku nikah. Namun jika dalam status bercerai usahakan juga untuk memfotokopi surat cerai yang resmi. Lengkapi semua dengan pas foto ukuran 4×6 untuk yang masih bersuami/beristri.
Kedua, sebagai dokumen pelengkap lainnya tunjukkan juga surat keterangan usaha atau surat izinnya, sebagai bukti pembiayaan pada modal kerja. Selain itu sebagai seorang yang menjalankan sebuah bisnis, tentunya Anda harus memiliki NPWP. Jika pinjaman yang diajukan melebihi 50 juta, maka wajib untuk kemudian melampirkannya bersama dokumen persyaratan lainnya.
Pada kondisi ini, ada satu hal yang juga tidak boleh dilewatkan yaitu agunan atau jaminan. Ini akan menjadi bahan pertimbangan pihak bank dalam memberikan persetujuan serta pencairan dana kredit. Bentuknya bisa berupa BPKB kendaraan bermotor, Surat berharga, Sertifikat Tanah, dan sebagainya.
Catatan untuk agunan atau jaminan, nilai yang ditawarkan harus sama dengan jumlah kredit. Paling tidak ketika dilakukan likuidasi akan memberikan besaran uang yang senilai atau setara. Namun, itu berlaku untuk KUR jenis mikro dan juga KUR TKI. Pada jenis Ritel, ketentuan yang berlaku minimal sejumlah 70% dengan jumlah maksimal kurang dari 100% dari total limit yang ditentukan.
2. Syarat Khusus untuk KUR Mikro dan Ritel
Selain data pelengkap yang disebutkan di atas, terdapat sebuah ketentuan persyaratan khusus yang diberlakukan pada jenis KUR Mikro dan juga Ritel. Kondisi ini dibuat karena kemungkinan penawaran permohonan kredit yang diajukan akan lebih besar.
Hal pertama yang harus diperhatikan yaitu seorang berperan sebagai calon debitur tidak boleh memiliki riwayat sedang melakukan pinjaman lain. Kondisi tersebut hanya berlaku pada jenis pinjaman ritel, dan berlaku sebaliknya pada jenis kredit mikro atau kecil. Karena pada jenis tersebut, calon debitur boleh berada pada kredit pembiayaan lain.
Misalnya, saat bersamaan sedang dalam kredit kepemilikan rumah, kredit dari pembiayaan KUR lain, dan juga kartu kredit. Namun, terdapat sebuah ketentuan yang mengikat pada keadaan ini, yaitu nilai yang tidak boleh lebih besar dibandingkan dengan kredit yang akan diajukan. Pasalnya kondisi ini akan memberikan asumsi bagi pihak bank terhadap risiko pelepasan tanggungjawab pembayaran.
Pada posisi tersebut, juga akan memberatkan Anda sebagai debitur. Pasalnya terdapat dua angsuran yang harus dipenuhi setiap tahunnya, sedangkan bunga yang dibebankan juga lumayan menghabiskan omzet dari usaha yang sedang dijalankan. Untuk itu pengelolaan kredit juga diperlukan, agar bisnis memiliki pondasi yang kuat dan juga sehat.
Selanjutnya, persyaratan yang lain yaitu pastikan bahwa Anda tidak pernah memiliki riwayat buruk pada transaksi produk bank dalam bentuk kredit ataupun jenis lainnya. Pihak Mandiri sebagai kreditur akan memberlakukan verifikasi aktivitas perbankan yang pernah dilakukan. Jika ditemukan sebuah kegiatan seperti penarikan sebuah cek atau bilyet dengan giro kosong, maka mungkin akan dilakukan penolakan.
Syarat lain yang harus Anda penuhi pada jenis KUR ini adalah keterangan bahwa usia yang dimiliki saat itu adalah minimal 21 tahun dan maksimal tidak lebih dari 60 tahun. Mengapa demikian? diasumsikan bahwa pada rentang umur tersebut debitur telah memiliki usaha atau pekerjaan tetap yang menghasilkan dana untuk pelunasan. Membuktikan kebenaran data bisa dengan lampiran fotokopi KTP dan juga KK.
Terakhir dan yang paling penting adalah Anda harus memiliki usaha produktif yang sudah dijalankan paling tidak sekitar 6 bulan. Hal ini berkaitan dengan jenis KUR yang diajukan. Dimana ini diperuntukkan bagi tujuan untuk pembiayaan dalam usaha kerja dan juga investasi. Sehingga tentu akan menjadi sebuah pertimbangan utama dalam penerbitan persetujuan dari pihak Bank Mandiri.
3. Syarat Pengajuan KUR TKI
Saat ini telah diluncurkan produk layanan KUR dikhususkan bagi TKI (Tenaga Kerja Indonesia) yang akan menjadi pekerja di luar negeri. Bank Mandiri memberikan kesempatan untuk membantu pembiayaan penempatan sebelum berangkat ke tempat yang dituju. Syarat pertama yang harus dipenuhi yaitu berusia tidak kurang dari 21 tahun dan atau boleh untuk umur 18 tahun namun tidak di bawah itu.
Apabila sudah berkeluarga dan mempunyai status resmi sebagai orang yang menikah, pastikan untuk memiliki izin dari suami. Namun apabila masih single bisa melampirkan izin dari orang tua atau wali yang bersangkutan. Selanjutnya, jika dua hal tersebut terpenuhi, hal kedua yang harus disiapkan adalah catatan baik dan atau tidak memiliki kredit kolektibilitas, serta tidak mendapat daftar hitam dari BI.
Terakhir, saat pengajuan permohonan kredit pastikan untuk membuktikan bahwa Anda sudah memiliki perjanjian kontrak selama 2 tahun. Ketentuan ini berlaku bagi TKI yang berangkat dengan jasa penyalur PPTKIS ataupun Pemerintah. Selain itu untuk yang berangkat atas nama perseorangan juga memiliki kewajiban yang sama.
Bunga yang Ditawarkan KUR Mandiri
Sebagai salah satu bank yang menggunakan sistem konvensional, tentunya Mandiri akan memberlakukan pembebanan bunga pada setiap kredit yang dikeluarkannya. Besarannya ditentukan dengan presentase sekitar 6%, dengan tenor yang berbeda pada setiap jenisnya, contohnya:
1. KUR Mikro
Pada jenis produk KUR mikro diberlakukan tenor dengan jangka waktu paling lama sekitar 3 tahun pada kredit pembiayaan modal kerja. Sedangkan untuk kredit pembiayaan investasi jangka waktu terlama yang akan diberikan sekitar 5 tahun. Besaran bunga yang akan dibebankan sebesar 6% dari jumlah kerdit yang diajukan dengan sistem flat berlaku per tahunnya.
2. KUR TKI
KUR TKI ini memilki tempo tenor yang sedikit berbeda, karena penentuannya disesuaikan dengan kontrak kerja yang berlangsung selama 2 tahun. Namun, dinyatakan bahwa pemberlakuannya tidak boleh lewat dari 3 tahun. Terkait besaran bunga yang dibebankan juga sama dengan produk lainnya yaitu sejumlah 6% dari pinjaman yang disetujui. Ketentuan tersebut berlaku sama dari pembayaran cicilan awal dan akhir.
3. KUR Khusus
Tenor yang diberikan yaitu dengan waktu paling lama 4 tahun pada kredit untuk pembiayaan modal kerja jenis KUR Khusus. Sedangkan untuk pembiayaan investasi, jangka waktu pelunasan yang diberikan selama kurun waktu terpanjang sekitar 5 tahun. Pelunasan dan cicilan yang dibebankan ditambahkan dengan beban bunga pada setiap tahunnya sebesar 6% dari jumlah kredit yang telah diterima.
Cara Mengajukan KUR Bank Mandiri
Mungkin banyak dari Anda yang menanyakan bagaimana cara melakukan pengajuan KUR Mandiri, tentu sebelum itu juga harus tahu siapa saja yang diperbolehkan untuk melakukan permohonan. Siapapun boleh mengajukan pinjaman, termasuk perseorangan ataupun Lembaga berbadan hukum. Nelayan dalam usaha perikanan, petani dalam usaha pertanian, dan bahkan TKI yang akan bekerja di luar negeri.
1. Menyiapkan Dokumen Pelengkap
Langkah pertama yang harus Anda lakukan adalah menyiapkan setiap keperluan dokumen pelengkap yang masuk dalam persyaratan administratif utama. Kelengkapan tersebut, meliputi surat-surat keterangan usaha, fotokopi KTP, KK, dan juga beberapa hal yang sudah disebutkan di syarat pengajuan. Sesuaikan dengan produk KUR yang akan diambil, karena terdapat beberapa perbedaan.
2. Mengisi Formulir Pengajuan
Saat kelengkapan dokumen telah dipastikan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan, langkah selanjutnya yaitu mengunjungi kantor Mandiri terdekat dengan membawa semua data yang telah Anda pesiapkan dari rumah. Setelah itu, setibanya di sana, masuk dan sampaikan keperluan Anda pada satpam yang bertugas. Temui bagian analisis kredit, ajukan permohonan kredit dan isi formulirnya.
Jangan lupa sebelum melakukan pengisian formulir, lakukan konsultasi terkait jenis produk KUR yang Anda inginkan, seperti jumlah bunga, dan juga limit peminjamannya. Contoh ketika Anda mengajukan untuk KUR mikro dan TKI maka batasan maksimalnya adalah Rp.25.000.000,- saja. Sedangkan untuk KUR kecil dan khusus bisa lebih dari jumlah tersebut dan maksimal sejumlah Rp. 500 juta.
3. Menantukan Tenor
Anda juga harus menanyakan kepastian tenor yang akan diterapkan pada proses cicilannya. Setelah benar-benar paham akan semua ketentuan yang berlaku, lanjutkan mengisi dan ketika selesai silahkan serahkan kepada pihak bank beserta lampiran syarat lainnya. Proses selanjutnya yaitu akan dilakukan verifikasi data dan pelacakan riwayat peminjaman pada standar BI.
4. Survey Pihak Bank
Apabila semua telah aman, maka akan diminta untuk menunggu selama waktu beberapa hari saja. Pihak Bank terlebih dahulu melakukan survey tempat tinggal dan juga lokasi usaha yang sedang berjalan. pastikan saat itu bahwa semua data yang Anda ajukan sesuai dengan keadaan lapang. Karena ini menjadi satu pertimbangan untuk penerbitan surat persetujuan.
Setelah pihak bank merasa Anda memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku, akan diterbitkan surat persetujuan KUR. Selanjutnya, bisa langsung mengambil dana yang dimaksud ke kantor bank mandiri terdekat. Lakukan semua langkah dengan tertib dan benar.
Itulah beberapa ulasan yang berkaitan dengan KUR di Bank Mandiri dalam berbagai persyaratan, jenis, dan juga suku bunga yang akan dibebankan. Pastikan untuk mengambil jenis produk yang sesuai dengan kebutuhan. Jangan meninggalkan jejak daftar hitam, dengan menunggak atau menghindari tanggung jawab pelunasan cicilan.
