Pengajuan kredit kini lebih mudah dilakukan dengan bantuan produk yang ditawarkan jasa keuangan, termasuk kredit tanpa agunan. Inilah cara mudah pangajuan KTA Bank Mandiri agar cepat disetujui.
Bagi masyarakat milenial dengan kebutuhan yang semakin meningkat setiap harinya, kredit menjadi salah satu pilihan dan gaya hidup. Selain memudahkan, Anda juga tidak perlu ribet jika memiliki kartu kredit dengan dana tertentu.
Oleh karena itu Bank Mandiri menawarkan hal yang dapat mempermudah masyarakat untuk memenuhi berbagai kebutuhan tersebut. Pinjaman Tanpa Agunan atau KTA (Kredit Tanpa Agunan) merupakan salah satu program kredit Bank Mandiri.
Program ini adalah pinjaman khusus perorangan yang proses kreditnya cukup mudah dan tidak membutuhkan jaminan. Terdapat banyak kemudahan di program kredit yang diberlakukan ini karena kreditnya juga memiliki bunga yang ringan.
Cara Mengajukan KTA Melalui Bank Mandiri
Kredit tanpa agunan ini dapat membantu dalam pemenuhan berbagai macam kebutuhan seperti kesehatan, pendidikan, renovasi rumah, kebutuhan keluarga, dan masih banyak lagi.
Mandiri menerapkan persyaratan dan cara pengajuan pinjaman yang cukup mudah serta beberapa pilihan produk KTA. Berikut adalah cara untuk mengajukan KTA Bank Mandiri:
1. Pemohon Memiliki Pendapatan Tetap Bulanan
Nasabah yang ingin mengajukan KTA haruslah memiliki penghasilan dan pekerjaan yang tetap. Baik itu berupa karyawan, pekerja profesional ataupun wirausaha atau memilik usaha.
Sudah menjadi hal utama bagi setiap peminjam haruslah memiliki penghasilan tetap untuk meyakinkan pihak bank. Penghasilan yang di dapat per bulan untuk nasabah produk KTA Non Payroll Mandiri minimal Rp 3.000.000,- per bulan.
Untuk nasabah yang sudah pernah mencoba produk kredit yang ditawarkan Bank Mandiri minimal penghasilan tetapnya berbeda. Untuk nasabah yang berlokasi di Bandung dan Jabodetabek penghasilan tetap minimal Rp 2.500.000,- per bulan.
Sedangkan untuk nasabah yang ada di luar lokasi tersebut haruslah memiliki penghasilan tetap minimal Rp 2.000.000,- per bulan.
2. Nasabah Memenuhi Syarat Umur Minimal dan Maksimal yang Ditentukan
Pengajuan kredit harus memenuhi persyaratan umur yang sudah ditentukan oleh Bank Mandiri. Pemohon haruslah berumur minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun ketika pinjaman lunas. Syarat umur ini berlaku pada semua produk kredit tanpa agunan yang ditawarkan oleh Bank Mandiri.
3. Kredit yang Terbuka untuk WNI
Nasabah dapat mengajukan kredit tanpa agunan dengan mudah karena program kredit ini terbuka untuk semua orang yang berkewarganegaraan Indonesia. Pemohon pinjaman selain haruslah seorang WNI juga harus bertempat tinggal atau berdomisili di Indonesia.
Anda juga dapat mendaftarkan atau mengajukan kredit tanpa agunan dimana saja. KTA Mandiri terbuka di seluruh cabang Bank Mandiri yang tersebar di seluruh Indonesia.
4. Pemohon Haruslah Memiliki atau Pernah Memiliki Kartu Kredit
Untuk mengajukan kredit pemohon diwajibkan memiliki kartu kredit sebelumnya. Kartu kredit tersebut bisa dari tempat lain maupun dari Bank Mandiri. Dengan memiliki kartu kredit, pihak Bank bisa menilai kemampuan ataupun track record si pengaju kredit.
5. Masa Keanggotaan Kartu
Tidak hanya memiliki kartu kredit, syarat yang diajukan oleh Bank Mandiri yaitu minimal keanggotaan atau kepemilikan kartu kredit tersebut adalah 1 tahun. Jadi, bagi Anda yang memiliki kartu kredit dan belum berjalan 1 tahun maka belum masuk kriteria yang diminta.
6. Menyiapkan Dokumen-Dokumen yang Dibutuhkan
Pemohon harus memenuhi dokumen yang diajukan oleh Bank Mandiri. Dokumen-dokumen yang harus disiapkan untuk pengaju yang berstatus sebagai pegawai atau karyawan adalah bukti penghasilan (SPT/SKP/slip gaji), fotocopy kartu kredit yang dimiliki, fotocopy KTP dan NPWP.
Untuk pengaju pinjaman yang berwirausaha atau berstatus sebagai pemilik usaha syarat yang disiapkan adalah fotocopy rekening tabungan dalam jangka waktu 3 bulan terakhir, fotocopy KTP/ KITAS, fotocopy kartu kredit yang dimiliki, fotocopy SIUP/Akta Pendirian/TDP usaha yang dimiliki, dan NPWP.
Sementara untuk pekerja profesional syarat yang diajukan dan harus disiapkan adalah fotocopy KTP/KITAS, NPWP, fotocopy surat izin profesi, fotocopy kartu kredit yang dimiliki, dan bukti penghasilan (SPT/SKP/slip gaji).
Dokumen-dokumen tersebut haruslah diikut sertakan ketika pemohon mengajukan formulir ke bagian teller Bank Mandiri dan disertai materai seharga Rp 6.000,-. Nasabah juga sama sekali tidak dikenakan biaya administrasi ketika mendaftar.
Hal-Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Pengajuan KTA Bank Mandiri
Setelah Anda mengetahui dan memahami cara mengajukan kredit tanpa agunan di bank Mandiri, Anda juga harus memahami beberapa hal yang ada di KTA Mandiri agar lebih yakin dalam mengambil keputusan. Berikut ini beberapa hal penting yang bisa jadi pertimbangan Anda.
1. Produk Kredit Tanpa Agunan yang Ditawarkan Bank Mandiri
Bank Mandiri memiliki beberapa jenis kredit tanpa agunan yang dapat dicoba dan dibandingkan manakah yang ingin dicoba terlebih dahulu. Terdapat 3 jenis KTA yang dapat dicoba yaitu KTA Reguler, KTA Payroll dan KTA Mitrakarya. KTA Reguler merupakan produk paling favorit para nasabah Bank Mandiri.
Produk tersebut dibagi berdasarkan limit dan tenor yang didapat. Jadi Anda bisa menyesuaikan produk manakah yang lebih cocok Anda gunakan.
2. Biaya Provisi KTA Mandiri
Biaya provisi atau potongan langsung pada peminjaman awal yang dikenakan senilai 3% untuk pinjaman dibawah Rp 50.000.000,-. Dan untuk peminjam diatas Rp 50.000.000,- biaya provisi yang dikenakan 3,5%. Biaya provisi ini berlaku pada Kredit Tanpa Agunan Mandiri jenis KTA Reguler dan KTA Mitrakarya.
Sementara untuk KTA Payroll provisi atau potongan yang dikenakan senilai 3,5% dari total kredit yang disetujui atau minimum sebesar Rp 350.000,-.
3. Biaya Cicilan per Bulan
Kredit Tanpa Agunan di Bank Mandiri memiliki cicilan bulanan atau tenor yang cukup ringan. Perkiraan cicilan untuk nasabah berkisar dari Rp 200.000,- hingga Rp 20.000.000,- per bulan tergantung kesepakatan seberapa lama pinjaman akan dilunasi. Jumlah cicilan juga bergantung pada seberapa besar pinjaman yang diajukan oleh nasabah.
Pinjaman atau kredit pada KTA Reguler dapat dicicil dengan pilihan sebanyak 12 bulan dan maksimal 36 bulan. Sementara untuk KTA Mitrakarya dan KTA Payroll pinjaman dapat dicicil selama maksimal 60 bulan.
4. Jumlah Pinjaman atau Kredit yang Dapat Diajukan
Pinjaman yang diajukan memiliki angka yang sama di setiap produk KTA Mandiri yang ada. Pemohon dapat meminjam dana mulai dari Rp 5.000.000,- hingga Rp 200.000.000,-.
5. Lama Pencairan Dana Pinjaman KTA Mandiri
Lamanya dana kredit yang ditawarkan oleh KTA Mandiri dapat diterima berbeda tergantung produk KTA yang diambil. Untuk Reguler dana akan cair dalam 14 hari, untuk Mitrakarya dana kredit akan cair dalam 7 hari, dan untuk Payroll pencairan dana pinjaman dalam 15 hari.
6. Limit Kartu Kredit KTA Mandiri
Kartu Kredit Tanpa Agunan Mandiri memiliki minimal limit sebanyak Rp 5.000.000,- hingga Rp 200.000.000,-. Ini berlaku bagi semua produk KTA yang ditawarkan oleh Bank Mandiri.
7. Fungsi yang Diberikan KTA Mandiri
Ada banyak kegunaan atau fungsi yang dimiliki oleh produk Bank Mandiri ini. Kegunaan tersebut bisa untuk memenuhi beraneka macam biaya kebutuhan. Nasabah bisa menggunakan kredit Bank Mandiri ini untuk pembelian alat rumah tangga dan elektronik, untuk modal bisnis atau usaha, atau untuk biaya liburan.
KTA Mandiri juga bisa digunakan untuk memenuhi biaya pernikahan, pengobatan, pendidikan, biaya renovasi rumah, ataupun memenuhi kebutuhan finansial yang lainnya.
8. Keuntungan yang Diperoleh
Nasabah dapat menikmati banyak keuntungan melalui produk KTA Bank Mandiri. Anda dapat merasakan angsuran atau cicilan yang ringan, tidak memerlukan agunan atau jaminan untuk menjalankan proses pinjaman kredit.
Kreditur juga mendapat perlindungan dari asuransi jiwa yang akan memberikan keamanan dan kenyamanan selama masa pinjaman berlangsung.
Anda juga dapat menikmati limit kredit dari Rp 5.000.000,- hingga Rp 200.000.000,- dengan kelipatan limit Rp 500.000,-. Jangka waktu yang ditawarkan cukup lama yaitu hingga 3 tahun. Bahkan bisa lebih lama untuk para pegawai yang menyalurkan gajinya lewat Bank Mandiri.
Selain itu, bagi Anda yang bukan seorang karyawan, Anda juga bisa mengajukan KTA dengan syarat utama sebagai wiraswasta atau memiliki profesi sebagai profesional khususnya di wilayah Jabodetabek, Balikpapan, Yogyakarta, Semarang dan Samarinda.
9. Promosi KTA Mandiri yang Sedang Berjalan
Bank Mandiri sedang melancarkan berbagai promosi menarik melalui KTA Mandiri. Untuk nasabah yang meminjam dana atau mengajukan kredit saat ini Anda akan diberikan bunga yang rendah yaitu 2,50% saja. Dana tersebut dapat diterima lebih cepat dan memiliki tenor atau waktu cicil yang panjang.
Kini nasabah juga bisa mengajukan persetujuan kredit tanpa agunan di Bank Mandiri secara online. Pengajuan online tersebut akan disetujui dengan cepat yaitu hanya dalam waktu 1 hari kerja.
Bank Mandiri kini juga bekerja dengan banyak merchant yang membantu memperlancar dan memudahkan para nasabah agar bisa mengajukan kredit dari mana saja. Terdapat beberapa website perbankan serta aplikasi yang dapat digunakan, salah satunya adalah whatsapp business.
10. KTA untuk UKM
Beruntung untuk para pelaku usaha atau pelaku UKM karena KTA Mandiri mendukung program PEN atau Pemulihan Ekonomi Nasional dengan upaya meningkatkan pembiayaan kredit yang berlaku. Kredit yang ditawarkanpun hingga Rp 2.000.000.000,- atau dua milyar rupiah dengan tenor maksimal 3 tahun.
11. Angsuran Haruslah Tepat Waktu
Untuk para peminjam atau kreditur sangat disarankan untuk selalu membayar angsuran kredit secara tepat waktu setiap bulannya. Jika memiliki rekening Bank Mandiri, bank akan mendebit secara otomatis rekening Anda sehingga nominal dalam rekening akan terpotong sendiri setiap bulan hingga kredit Anda lunas.
Anda juga bisa mengangsur melalui internet banking, ATM, ataupun lewat teller dengan tambahan biaya administrasi tertentu. Pentingnya mengangsur secara rutin dan tepat waktu adalah agar Anda tidak mendapatkan nilai negatif dari pihak peminjam dana.
Sehingga jika Anda memiliki kebutuhan mendesak atau ingin meminjam dana lagi, limit kredit atau batas pinjaman Anda tidak akan dikurangi karena Anda memegang reputasi yang dinilai cukup baik selama masa pinjaman berlangsung.
Bank Mandiri menawarkan pengajuan kredit tanpa agunan yang sangat mudah dan cepat. Prosesnya yang tidak berbelit dan limitnya yang besar cocok untuk Anda yang ingin mencoba produk pinjaman dana di Bank Mandiri untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Apalagi selama masa pandemi banyak promosi menarik yang ditawarkan terkait produk KTA Mandiri.
